Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки

Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки

Перекредитование – возможность уменьшить свой ежемесячный платеж и растянуть выплаты во времени. Иногда клиенты кредитных учреждений задают вопрос, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Да сколько угодно, если вам это выгодно!

Обстоятельства в семье меняются. Непросто обслуживать кредит, взятый много лет назад. Нашли более выгодное предложение – действуйте! Но не забывайте про подводные камни.

Какие выгоды дает повторное финансирование:

  • уменьшение платежа,
  • продление срока,
  • получение добавочных денег (некоторые финучреждения готовы выдать дополнительно потребительский кредит — в виде поощрения).

Интересный факт! В 2015 году ипотечный процент за пользование заемными деньгами достиг максимума — кредитование в этой сфере было практически заморожено. Но к 2019 году ставки снизились настолько, что этот сегмент рынка снова оживился. Сегодня есть шанс перезаключить соглашение на более выгодных условиях, снизив таким образом нагрузку на свой семейный бюджет.

Сколько раз можно сделать рефинансирование ипотеки по одному объекту

По законам Российской Федерации нет жестких ограничений по перекредитованию. Лимиты могут выставить только банковские учреждения. Как правило, они с удовольствием принимают добросовестных плательщиков с идеальной кредитной историей. При наличии долгов и просрочек – откажут. Таким образом, главное условие – не количество оформленных кредитов, а качество их обслуживания (добросовестность, платежеспособность).

Сколько раз можно подавать на рефинансирование ипотеки – нет никаких ограничивающих рамок. Теоретически можно перекредитоваться и 10 раз. Если вы готовы потратить свое время на сбор бумаг и плотное общение с двумя кредиторами (новым и старым).

Как происходит процедура рефинансирования

Прежде всего заемщика волнует вопрос, через какое время можно делать рефинансирование ипотеки в своем собственном банке. Здесь нельзя дать однозначного ответа. Обычно банковские учреждения неохотно рефинансирует свои собственные кредиты. Хотя примеры такого сотрудничества есть.

Также должника интересует вопрос, через сколько можно делать рефинансирование ипотеки в чужой кредитной организации. Стандартный срок оценивают в 6 месяцев. За это время заемщик успевает убедиться: ему необходим новый кредитор. А у банка есть время оценить аккуратность и платежеспособность нового клиента.

Итак, за редким исключением, заявка на повторное кредитование подаётся в другой банк. При ее одобрении заемщик проходит следующие этапы:

  • оформляет кредитное обязательство в новом финучреждении, получает сумму, необходимую для полного расчета;
  • погашает ипотеку, получает официальное подтверждение, что деньги были потрачены по назначению;
  • перерегистрирует залог на нового заимодателя.

Важная информация! Пока залоговое имущество не прошло перерегистрацию в Росреестре, кредит считается необеспеченным. Заемщик платит по нему повышенные проценты.

Почему банки, выдавшие кредит, соглашаются на рефинансирование

Программы кредитования построены таким образом, что банковские проценты выплачиваются неравномерно на протяжении всего срока. Пик их выплат приходится на первые годы. Потом заемщик постепенно погашает тело кредита.

Важно! Обязательно уточните, допускается ли досрочное погашение условиями вашего кредитного договора.

Когда можно подать на рефинансирование ипотеки: выгодная формула 50/50

Вряд ли заимодатель согласится на перекредитование, если прошло менее полугода с момента выдачи займа. В таком случае он не успеет оценить вашу благонадежность как плательщика. Также практически невозможно добиться согласия, если до окончания выплат осталось менее 180 дней (только в Сбербанке этот срок составляет 90 дней). Наиболее выгодна для обеих сторон формула: 50/50. То есть на перекредитование выгодно подавать по прошествии половины срока.

Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки и на каких условиях

В то время, как банки ищут платежеспособных клиентов, заемщики заняты поисками выгодных ставок. На сайте финучреждения условия обычно выглядят очень привлекательно. Так ли это на самом деле?

Да, но при соблюдении определенных условий. Внимательно читайте все пункты договора, примечания и сноски, не стесняйтесь задавать вопросы на «горячей линии». Тогда вы поймете, когда рефинансировать займ на жилье действительно выгодно. Делать это целесообразно, если:

  • ежемесячный платеж становится меньше на несколько тысяч рублей;
  • ставка снижается или на 2-5%;
  • вы можете изменить объект залога, созаемщиков, поручителей;
  • есть возможность вместе с ипотечным займом получить дополнительную сумму на свои собственные нужды (ремонт, образование детей, путешествия).

По поводу сроков вопрос решается индивидуально. Известно, что при увеличении временного интервала растет общая переплата по кредитному обязательству. В то же время ежемесячный взнос становится заметно меньше. Семье со стабильным доходом можно порекомендовать заключить договор на длительный срок. При нестабильных сезонных заработках в интересах должника выплатить все как можно быстрее.

Внимание! Перекредитование не даёт права на получение повторного налогового вычета, предусмотренного статьей 220 Налогового Кодекса РФ!

Через сколько можно сделать рефинансирование ипотеки в крупных российских банках

Прежде чем обращаться в то или иное учреждение, важно понимать один нюанс. Заимодателю, по сути, нет разницы, сколько раз вы перекредитовались. Сейчас у вас на руках ОДИН действующий договор. Если вы вовремя вносили все платежи и имеете надежный источник поступления денежных средств, с перекредитованием не должно возникнуть проблем.

Что касается процентной ставки, то на сегодняшний момент она находится в интервале 9-11%. Из первой пятерки крупных кредиторов самый выгодный процент у «Россельхозбанка» (9,05%), самый высокий – у Сбербанка (10,9%). При этом у всех заимодателей итоговая ставка зависит от:

  • лояльности по отношению к клиентам («своим» скидка больше);
  • срока кредитования;
  • оценки залоговой квартиры или дома;
  • готовности оформить страховку;
  • характера приобретаемой недвижимости (дороже обходится дом с земельным участком; дешевле – квартира на вторичном рынке).

Важный нюанс! У всех учреждений процент повышается при отказе от страхования и на тот период, пока жилье официально не является собственностью банка.

Россельхозбанк

Учреждение готово перекредитовать заемщика на сумму от 100 тыс. до 20 млн. рублей. Правда, последняя цифра актуальна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для остальных россиян верхняя планка ограничена – 5-ю миллионами рублей.

  • 9,05% (для клиентов банка);
  • 9,10 % (для «бюджетников»);
  • 9,2% (для остальных категорий).

Важно! При отказе от страхования процент повышается на 1%.

Условия получения нового кредита достаточно лояльные:

  • нет комиссий;
  • не требуется согласие первоначального кредитора;
  • предусмотрена возможность пролонгации договора и досрочного погашения;
  • самостоятельный выбор схемы погашения (аннуитетный или дифференцированный);
  • обязательное страхование залогового имущества (жизни и здоровья — добровольное).

Возможно привлечение одного, двух или трех созаемщиков – не обязательно тех, которые указаны в действующем договоре. Кроме того, банк не требует в обязательном порядке привлекать супруга/супругу в качестве созаемщика. Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней.

Внимание! Перед тем, как подать заявку на перекредитование в «Россельхозбанк», убедитесь, что прошло 6 месяцев со дня заключения исходного договора (актуально для добросовестных заемщиков) или 12 месяцев (для кредитуемых, допускавших мелкие просрочки).

Альфа-банк

Организация кредитует добросовестных заемщиков по ставке от 9,99% на сумму от 600 тыс. до 50 млн. рублей. Таковы условия для зарплатных клиентов. Сторонним заемщикам кредит обойдется дороже на 0,3%. На сайте вы увидите онлайн калькулятор, по которому сможете рассчитать планируемую финансовую нагрузку.

Финучреждение обязательно потребует застраховать залоговое имущество, причем сделать это в аккредитованной компании. Предлагает рефинансирование с услугой TOP UP (по желанию клиента). Это значит, что вместе с требуемой суммой заемщик сможет получить дополнительные деньги.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить ссуду от 300 тыс. до 7 млн. рублей (актуально для жителей Москвы и области) или до 5 млн. рублей (для жителей других регионов). Банк выдвигает стандартные условия по обеспечению, оформлению, документации, стажу работы. Кредитует только аккуратных заемщиков, неукоснительно соблюдающих график платежей. Кредит можно взять либо по месту жительства, либо по месту юридического нахождения работодателя. Заявку рассматривают до 8 рабочих дней.

Внимание! Чтобы увидеть реальную выгоду, удобно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте ДомКлик. Здесь же можно оформить предварительную заявку.

По сравнению со Сбербанком, применяющим очень строгие методы оценки, в ВТБ условия более лояльные. Сюда приходят перезаключать договор без лишних бумаг и волокиты (правда, по повышенной ставке). Минимальный процент – 10,1%, максимальная сумма – 30 млн. рублей. Предусмотрены сниженные ставки и бонусы для льготных категорий.

Газпромбанк

Финучреждение предлагает перекредитование от 10,5%. Это льготная ставка и действует она при условии страхования. Если вы отказываетесь от страховки, процент повышается на 1 пункт — до 11,5%. По информации на официальном сайте, гражданин России может одолжить до 45 млн. рублей на срок до 30 лет.

Внимание! У организации есть условие по минимальному сроку кредитования. Он составляет 3,5 года. То есть, заключить кредитное соглашение на 2 или 3 года нельзя. Зато можно увеличить срок ипотеки по сравнению с первоначальным. Главное, чтобы общий временной интервал не превышал 30 лет. Также «Газпромбанк» предлагает увеличенную сумму кредита (действующая ипотека + потребительский займ на личные нужды).

Через сколько можно подать на рефинансирование ипотеки и какие нужны документы

Перекредитование – процесс довольно хлопотный. Придется заново собирать полный пакет документов. При этом «улаживать» дела как с новым, так и со старым кредитором.

Читайте также:  Органы ведомственного контроля в сфере закупок

Вместе с паспортом понадобятся:

  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • действующее ипотечное соглашение и договор купли-продажи;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на предмет залога;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем);
  • справка о доходах (для наемных работников) или налоговая декларация (для предпринимателей).

Если вы состоите в браке, не забудьте о документах супруга/и. При наличии детей – их свидетельства о рождении. Также потребуется нотариально заверить согласие мужа/жены на повторный кредит. Если при оформлении ипотеки использовался материнский капитал, придется попросить справку в органах опеки и попечительства. Оценивать квартиру также придется заново.

Важно! Некоторые финучреждения требуют информацию о доходах исключительно по форме 2-НДФЛ. Другие готовы принять справку, заполненную по форме банка. В последнем случае вы можете заявить о дополнительных доходах, полученных не по месту своей основной работы.

По факту перечень дополнительных документов может быть очень внушительным. Иногда банки требуют справку об отсутствии долга по жилищно-коммунальным услугам, а также сведения о прописке. Могут попросить предоставить справку от прежнего кредитора об отсутствии задолженности.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки

Все банки заинтересованы в хорошей прибыли и надежных клиентах. Поэтому главная причина, по которой приходит отказ — плохая кредитная история. Причем, это может быть единственная просрочка по кредитной карте или давний займ в МФО.

Вторая причина – материальное положение клиента. Банк оценивает платежеспособность по сложной формуле. Это не просто доходы «минус» кредитная нагрузка. Оценивается средний уровень расходов в данном регионе. Например, в Москве он выше. В «глубинке» — люди живут на более скромные деньги. Если у клиента есть другие кредиты, они также будут учтены.

Отказали в рефинансировании ипотеки – оцените:

  • свою надежность как заемщика (всегда ли вы добросовестно погашали долги);
  • возраст;
  • уровень реальных доходов;
  • размер средней зарплаты в том регионе, в котором вы живете;
  • стоимость залогового имущества.

Возможно, упали цены на квартиры, и теперь ваше жилье уже не кажется надежным обеспечением. Или произошли изменения в семейном положении (развод, повторный брак, появились расходы на алименты). Вы были на военной службе и оформляли займ на льготных условиях, но теперь уволились и трудитесь как гражданское лицо. Во всех этих случаях возможен отказ.

Что делать, если отказали без объяснений

Отказ рефинансирования ипотеки – неприятная ситуация, но вполне поправимая. Кредитование — это бизнес. Меньше всего служащий банка руководствуется личными мотивами. Поэтому, у отказа есть вполне объяснимые причины. Постарайтесь найти их.

  1. Проверьте свою кредитную историю. То, что вы расценили как незначительную задержку в 1-2 дня, может существенно подпортить вашу репутацию. При внесении сведений в БКИ случаются и технические ошибки!
  2. Оцените здраво свою платежеспособность. Многие клиенты полагают, что от официальной зарплаты необходимо отнять новый ежемесячный платеж. Это не совсем так. Оценивают также уровень расходов. Если вы живете в съемном жилье, имеете несовершеннолетних детей, значит, ваша платежеспособность ниже, чем у тех, кто проживает в собственной квартире.
  3. Подумайте о возрасте. Даже если уровень доходов у вас выше среднего, можно получить отказ, если вы приближаетесь к нетрудоспособному возрасту. К сожалению, в РФ пенсионеры относятся к зоне риска. Покажите другие источники дохода, недвижимость в собственности, открытые депозиты. Банк охотнее пойдет на уступки!
  4. Оцените предмет залога у независимых экспертов. Подумайте, что можно предложить в качестве дополнительного залога.
  5. Подайте заявку в другое учреждение или в филиал этого же банка, но в другом районе. Скрининговые программы у всех банков разные. Не одобрили заявку в одном учреждении, всегда можно обратиться в другое.

Банк не обязан объяснять причины своего отказа. Решение зависит от результатов работы специальной скрининговой программы и ее актуальных настроек. Работники отделений «на местах» редко информированы о реальных формулах и алгоритмах расчета. Поэтому не смогут объяснить вам причину неодобрения.

Выводы

Тяжело из месяца в месяц выплачивать крупные суммы. В то же время, условия по ипотеке стали гораздо более лояльными, чем 7-10 лет назад. Когда же можно подавать на рефинансирование ипотеки – тогда, когда вы видите, что сложно обслуживать ежемесячно свои финансовые обязательства (по разным причинам). Или нашли банк, готовый кредитовать по более выгодной ставке. В целом, смена ипотечного кредитора бывает очень выгодной. Не упустите свой шанс!

Возможность перекредитования зависит от многих условий: состояние экономики, банковской системы, кредитоспособность клиента, политика конкретной финансовой организации, в которую обращается заемщик. Учет всех этих факторов, их правовая и финансовая оценка дает ответ на вопрос о возможности и целесообразности проведения рефинансирования.

Информация по закону

Поменять условия ипотечного кредита можно реструктуризацией и перекредитованием. Нередко последний способ относят к очередному методу реструктуризации, но это не корректно. Между ними есть две принципиальные разницы, а именно:

  1. Рефинансирование всегда сопровождается заключением нового кредитного договора, другой способ изменения условий займа может ограничиться внесением дополнений к действующему соглашению.
  2. Перекредитование проводит как тот банк, в котором первоначально оформлена ипотека, так и другой, готовый выполнить обязательства нового клиента перед его текущим кредитором. Но только последний может провести реструктуризацию.

Механизм рефинансирования заключается в том, что финансовое учреждение выполняет прежние обязательства заемщика, заключая с ним новое кредитное соглашение. Используется, как правило, чтобы улучшить финансовое положение плательщика.

Такую ситуацию спровоцировал экономический рост в стране и резкое снижение процентной ставки по займам на недвижимость. С 2015 по 2018 год она упала с 15-18% до 8-11%. Кроме того, новый закон, а точнее, Постановление правительства от 30.12.17 №1711, предложило гражданам ипотеку под 6%. Для этого необходимо соответствовать двум условиям:

  1. Наличие в семье двух и более детей.
  2. Их рождение должно приходиться на период 2018-2022 годов.

Если эти условия соблюдаются, можно не только оформить ипотеку, но и рефинансировать ранее взятый заем на недвижимость под эту процентную ставку. Разницу между указанными 6% и установленными банковскими процентами компенсируется за счет государственного бюджета.

Перекредитование в другом банке: возможно ли?

Итак, ответ на вопрос о том, можно ли рефинансировать ипотеку, положителен. От кредитополучателя требуется:

  1. Выбрать подходящую ему программу и банк, рассчитать выгоду.
  2. Уточнить пакет документов, который необходимо подать вместе с заявкой, собрать его.
  3. Заполнить обращение, подать его в банк.
  4. После одобрения явиться в финансовую организацию вместе с созаемщиком (если семья полная), подписать договор.

По итогу подписания соглашения следует подать заявку текущему кредитору о досрочном погашении займа. Деньги на счет поступят в течение нескольких банковских дней (до 3-х). Далее, необходимо потребовать справку о полном погашении ипотеки, которая передается новому кредитору. Рекомендуется сразу получать несколько экземпляров этого документа, чтобы один оригинал оставался у плательщика.

Кроме справки, нужно получить и закладную, после чего через многофункциональный центр (МФЦ) снимается обременение на квартиру (или дом), выполняется в течение 5 дней. В МФЦ нужно явиться вместе с сотрудником банка, который предоставляет рефинансирование. С собой обязательно иметь оригинал соглашения о перекредитовании, которое является основанием для наложения нового обременения на ипотечное жилье. Дальнейшую процедуру проводит сотрудник банка. Итог – очередной ежемесячный платеж осуществляется по новой процентной ставке.

Ситуации, когда выгодно это делать

Но перед тем как непосредственно решать вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку, и начинать сбор документов, необходимо провести расчет. Он нужен, чтобы понять, выгодно ли проводить рефинансирование по предложенным условиям. Более низкая процентная ставка не всегда приводит к уменьшению платежа, как это не парадоксально.

Простой пример – ипотека оформлена на сумму в 3 млн р. сроком на 15 лет под 15% годовых. Заемщик выплачивает кредит по дифференцированному графику платежей, размер которых регулярно уменьшается с 54 886…16 872 р. В результате стоимость займа 3 393 794 р. – именно эту сумму переплатит клиент банка.

Через два или три года заемщик может перекредитоваться под 12%, но только под аннуитетный график. В результате:

  1. Фиксированный платеж составит 36 т.р.
  2. Стоимость ипотеки – 3, 481 млн р.

То есть, процент существенно уменьшился, сроки остались те же, а стоимость кредита возросла на 88 т.р. Кроме того, нужно рассчитывать на необходимые затраты, которые потребуются для оформления документов и подачи заявки в банк. Ее рассмотрение проходит не бесплатно.

Но, как указано выше, ажиотаж вокруг рефинансирования в 2017 году был вызван существенным снижением процентных ставок. Заемщики получили возможность перекредитоваться под 9-11%. А с учетом того, что изначально банк настаивает именно на аннуитете, выгоды очевидны.

Читайте также:  Тест на наркотики при приеме на работу

Учитываем особенности

Есть и некоторые недостатки или особенности рефинансирования, которые нужно учитывать. Так, в соответствии с положениями п.2 ст.43 Закона об ипотеке, кредитор может запретить последующее кредитование, внести необходимый пункт в договор. Последствия – использовать приобретенную в ипотеку квартиру в качестве залога станет невозможно. А это резко снижает шансы на перекредитование. Новый банк удовлетворит заявку на рефинансирование, если ему будет предложена под залог другое ликвидное имущество.

Но в случае перекредитования заемщик лишается права получать этот вычет. С другой стороны, поскольку новый договор также касается ипотеки, его характер, как считают практикующие юристы, не лишает клиента банка претендовать на компенсацию расходов.

Для юридических лиц, которые являются выгодными заемщиками, есть риск того, что кредитор намеренно будет мешать ему перекредитоваться. Методы разные, например, внесение неправдивой информации о недобросовестности в бюро кредитных историй, сообщение ее по линии сотрудников служб безопасности финансовых учреждений. Поэтому от организаций требуется осторожность и предварительная подготовка, а именно:

  1. Заранее обратиться с просьбой о реструктуризации.
  2. Описать тяжелое финансовое положение юрлица, обременительность текущего кредита.

Такие подготовительные действия помогут вызвать желание кредитора избавиться от проблемного должника. Аналогичные действия может предпринять и частное лицо, если условиями договора запрещено использование залога для последующего кредитования на основе п.2 ст.43 Закона об ипотеке.

Ранее рефинансированный ипотечный кредит

Еще одна особенность – банк отказывает в перекредитовании на ранее рефинансированный ипотечный кредит. Это в полной мере касается и тех случаев, в которых заем на жилье ранее был реструктурирован.

Под меньший процент

Перекредитоваться под меньший процент можно с помощью существующих государственных программ предоставления ипотеки. Одна из них приведена выше, допускает рефинансирование под 6%. Другие программы менее выгодны, рассчитаны на определенные группы населения – врачи, молодые семьи, пенсионеры, учителя, военные и т.п. Условия и возможности рефинансирования необходимо уточнять индивидуально в каждом случае.

Полезное видео

Заключение

Главная особенность рефинансирования в том, что речь касается денег. Поспешные, непродуманные, неграмотные действия не только не облегчат положение заемщика, но разуверят его в возможностях, которые предоставляет банковская система. Поэтому эту процедуру рекомендуется проходить после консультации с кредитным юристом.

С каждым годом количество людей, взявших жилье в ипотеку увеличивается. Если раньше при рождении ребенка и нехватке квадратных метров можно было получить жилплощадь в России бесплатно, то сегодня этого добиться практически невозможно. Приходиться подыскивать выгодные условия в банках и брать ипотеку. Но, увы, выплатить ее удается не каждому, поэтому такой вопрос, как рефинансирование ипотеки, является очень актуальным.

Такой кредит, как ипотека, иногда является единственным вариантом для многодетных семей, а также просто семейных пар. По-другому обеспечить семью жильем бывает просто нереально. Люди подбирают самый низкий процент, рассматривают различные предложения финансовых организаций, откладывают средства на первоначальный взнос и, наконец, въезжают в новую квартиру.

Каким же сильным бывает их разочарование, когда спустя несколько лет, они понимают, что не могут больше выплачивать этот кредит. Проценты стали казаться слишком большими, а на страховке в свое время пришлось сэкономить и она не покроет всего долга даже при наличии страхового случая. Что же делать в такой ситуации? Рефинансирование будет самым лучшим решением.

Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами?

На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают рефинансировать ипотеку в их организации. Но предложения везде разные, как и требования к заемщику. Где-то можно найти низкую ставку, но к ней будет приложен непосильный список требований и документов. А в другом банке вы подберете удобное предложение по более высокой ставке, но оно устроит вас своими требованиями и сервисом.

Давайте же перечислим основные предложения, которые доступны от банков на сегодняшний день.

Услуги Сбербанка

Данная финансовая организация предлагает своим клиентам выгодное рефинансирование ипотечного кредита. Здесь вы можете на такие цели взять сумму не менее 3000 тыс. рублей. Максимальная сумма рефинансирования будет не более 80% от стоимости вашей недвижимости по оценке эксперта, а также не более суммы остатка по остальным долгам, попадающим под программу, и процента по ним. если выражаться в цифровом эквиваленте то сумма перекредитования ипотеки для жителей Москвы и Московской области в этом банке будет составлять не более 7 млн. рублей, для жителей других регионов до 5 млн. рублей.

Срок кредита вы можете выбрать от 1 до 30 лет. В залог необходимо будет предоставить объект недвижимости. Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и не больше 75 лет на момент окончания кредитования. Здесь есть возможность оформления рефинансирования и для семей с двумя детьми и более. Если заемщик будет подходить по всем финансовым требованиям и предоставит залог, то весь процесс пройдет без первоначального взноса.

Кроме этого, заемщик должен быть трудоустроен на одном месте работы не менее 6 месяцев и стабильно получать заработную плату, что должно быть подтверждено справкой из бухгалтерии. Подать заявку можно в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Срок рассмотрения заявки будет не более 8 рабочих дней. В сравнении с другими банковскими организациями предложения Сбербанка считаются одними из самых лояльных и выгодных.

Погашаться займ в этом банке будет ежемесячными аннуитетными платежами. Кредит также можно будет погасить досрочно.

Промсвязьбанк

Если рассматривать ставки банков в 2019 году на рефинансирование ипотеки, то именно Промсвязьбанк предлагает великолепный вариант для своих клиентов. Здесь, помимо прочего, возможно перерефинансировать ипотеку с просрочкой, а также услуги доступны пенсионерам на особых условиях.

Предложение доступно для кредитов на земельный участок, на квартиру, на коттедж или на дом. Работает банк во многих городах России: в Москве, в Новороссийске и во многих других.

Если вы решились улучшить свои условия кредитования, то одним из лучших вариантов будет именно Промсвязьбанк.

Срок кредитования здесь будет от 3 лет до 300 месяцев. Ставка по вашему новому кредиту будет не менее 10,5%, а сумма на которую вы сможете рассчитывать будет не более 15 млн. рублей.

Данная финансовая организация входит в 500 самых крупных банков мира и в топ-10 лучших в России. Отделения банка доступны в любом городе, имеется отличный интернет-банк, в личном кабинете которого можно проводить операции со счетами и узнавать новости. По всей стране у банка более 270 офисов и отделений, который вы можете легко найти на карте вашего города и посетить в любое удобное для вас время.

Требования к заемщику и список документов, по сути, не отличается от стандартных, а об особых условиях и ситуациях необходимо договариваться непосредственно с сотрудниками банка.

Россельхозбанк

В данной финансовой организации также можно успешно выполнить перекредитование жилищного займа. Особых и стандартных условий для рефинансирования здесь нет. Каждая заявка рассматривается банком строго индивидуально, а потом клиенту предлагается выполнить процедуру на определенных условиях.

У клиента, который подает заявку сюда, должна быть положительная история по кредитам. Допускается только один-единственный факт зафиксированной просрочки у клиента за последние 6 месяцев. И длительность просрочки не должна превышать 1 месяца. Увы, если вы являетесь должником, то ваша заявка не будет рассмотрена. Кроме этого, ваша ипотека не должна участвовать ранее в подобных процедурах перекредитования.

С момента оформления предыдущего договора должно пройти не менее 6 месяцев, а до окончания его действия должно оставаться не менее 24 месяцев.

На официальном сайте банка можно узнать более подробно о процедуре рефинансирования и условиях для заемщиков. Также можно обсудить любые вопросы по этой теме непосредственно в отделении банка в вашем городе.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает своим клиентам провести выгодную реструктуризацию любых жилищных займов. Для каждого из клиентов доступна стандартная для всех банков процедура рефинансирования. Увы, у клиентов с плохой кредитной историей шанс на одобрение здесь очень мал. Но этот шанс может значительно повыситься, если заемщик предоставит справку 3-НДФЛ с хорошим показателем и оформит кредит под залог недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту, на которую вы можете рассчитывать в этом банке составит 10,5% годовых. Если у вас будет отсутствовать страховка на недвижимость, то ставка увеличится на 1%.

Минимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена клиенту здесь, будет не менее 500 тыс. рублей и не менее 15% от стоимости вашей недвижимости, заявленной оценщиком. Срок кредитования вы можете выбрать в диапазоне от 3,5 до 30 лет. Первоначальный взнос в этой организации не требуется, но его наличие может значительно улучшить лояльность банка к вам.

Читайте также:  Как можно получить субсидию на покупку жилья

Максимальная сумма, которую может выдать вам этот кредитор, будет составлять 45 млн. рублей, но при этом не более 90% от стоимости вашего объекта недвижимости на вторичном рынке и не более 80% от нее же на первичном рынке.

Рассматриваться заявка в этом банке может от 1 до 10 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета требующейся документации.

Кроме этого, важно, что данное предложение не считается офертой. Условия кредитования будут определяться индивидуально в отношении каждого клиента и могут отличаться от общих озвученных условий. Также банк оставляет за собой право отказать вам без объяснения своего решения.

Альфа-Банк

Большой плюс работы именно с этой организацией — это быстрое проведение всей процедуры. Банк необходимо будет посетить всего один раз. Все оформление документов берет на себя сам банк. Кроме этого, в этом банке вам потребуется предоставить намного меньше документации, чем в любом другом.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам ставку на рефинансирование жилищного кредита от 9,29%. По статистике, работая с этим банком, можно снизить размер своего ежемесячного платежа на 20-30%, что довольно выгодно по сегодняшним меркам.

Недостаток в этом случае — это требование к предоставлению первоначального взноса в 15% от суммы займа. Срок кредита может быть растянут в диапазоне до 30 лет. все ставки и сроки будут здесь фиксированными и не изменяться за время выплаты кредита. Обратившись в банк по телефону, онлайн-связи или лично, любой клиент может получить подробную консультацию по любому вопросу.

Альфа-Банк стремится войти в пятерку лучших ипотечных банков России, поэтому все чаще предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия по жилищным займам. Никакие комиссии банк не взимает, а также не требует согласия от первого вашего кредитора по ипотеке. сумма кредитования может быть в размере от 600 тыс. рублей до 25 млн., в зависимости от региона вашего проживания.

Тинькофф Банк

Самый крупный интернет-банк России также предлагает своим клиентам очень выгодные условия по рефинансированию ипотечных займов. Этапы подачи заявки очень просты, все можно сделать прямо через интернет. На сайте банка есть не только подробная информация о том, как подать заявку и что для этого нужно, но функционирует и удобный калькулятор, с помощью которого можно эффективно произвести расчет кредита.

На сегодня работа с этим банком считается самой удобной, потому что все вопросы можно решить через интернет и по телефону. Кроме этого, если вы будете подавать запрос с дополнительной суммой на первоначальный взнос, то ваши шансы на успех в одобрении значительно возрастут.

В этом банке можно провести подобную процедуру как на квартиру, на участок, на комнату, так и на частный дом.

Принимая ваш запрос через онлайн-кабинет, банк свяжется со всеми своими партнерскими финансовыми организациями, чтобы подобрать для вас оптимальное предложение. Ставка, на которую вы можете рассчитывать здесь в итоге будет не менее 9,7% годовых. Даже, если Тинькофф предложит вам рефинансирование через другой банк, который является его партнером, то это все равно будет намного выгоднее и удобнее, чем, если бы вы обратились в партнерскую организацию напрямую.

В офис банка все же надо будет приехать, но только один-единственный раз, когда уже все будет оформлено и одобрено, чтобы подписать документы и забрать их. Также здесь можно несколько ипотечных кредитов собрать в один на выгодных условиях.

А еще одним большим плюсом здесь является то, что вы можете получить сумму, превышающую стоимость вашего имущества, если вам необходимы дополнительные средства на личные расходы.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает своим клиентам условия схожие с предыдущей по списку организацией. Все документы и заявку вы можете подать через сайт компании, где также можно все рассчитать и проконсультироваться у сотрудников банка. Обратившись в этот банк, вы получаете реальный шанс значительно снизить размер ежемесячного взноса по вашему жилищному кредиту. Рефинансировать здесь можно и жилье в новостройке, и квартиру со вторичного рынка и прочие категории недвижимости.

Банк готов предоставить клиенту ставку от 9,99% годовых и срок кредитования от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма, на которую может надеяться клиент составит здесь не более 26 млн. рублей.

Внешторгбанк предлагает любому желающему оформить рефинансирование жилищного займа на выгодных условиях. Если человек получает заработную плату на карту этого банка, то это будет большим преимуществом при подаче заявки.

Финансовая организация предоставляет клиентам ставку на жилищное кредитование в размере 10,1% годовых и срок кредитования до 30 лет. Более точные условия вы обсудите напрямую с сотрудниками банка, так как с каждым клиентом компания работает индивидуально.

Банк уведомит клиента о своем решении уже в ближайшие 24 часа в рабочий день. Много документов сюда предоставлять не потребуется, по возможности банк сам позаботится обо всех нюансах. Справки о доходах не потребуются, особенно если вы владеете зарплатной картой. ВТБ делает все, чтобы максимально упростить и ускорить процесс подачи заявки.

Еще одним важным моментом рефинансирования именно в этой организации можно назвать то, что чем больше квадратных метров в вашей квартире или объекте недвижимости, тем больше вероятность получить одобрение или выгодные условия.

Срок кредитования клиент может выбрать здесь по своим возможностям вплоть до 30 лет. Кроме этого, рефинансирование в этом банке может быть выполнено с учетом материнского капитала, если ваш ребенок родился уже после того, как вы взяли жилье в кредит. Максимальная сумма займа в этой организации не сможет превысить 30 млн. рублей.

Банк Открытие

В банке Открытие можно провести перекредитования своего займа на недвижимость на новых, более удобных условиях. Программа распространяется и на квартиры, и на землю, и на строящееся жилье, а также на частные дома. Открытие предлагает клиентам ставку в размере 10,2% годовых, которая может быть изменена в зависимости от дополнительных условий и требований.

Сумма, которую банк может обеспечить клиенту, будет составлять от 500 тыс. до 30 млн. рублей. кроме этого, предоставленная сумма не должна быть менее 20% и более 85% от стоимости жилья. срок кредитования может быть в диапазоне от 3 до 30 лет. Работа с этой организацией отлично подойдет для тех, кто хочет перевести свой кредит на более лояльные и удобные условия или изменить валюту кредитования.

Рефинансирование военной ипотеки

Многих, кто планирует рефинансирование, интересует вопрос о том, полается ли им налоговый вычет.

Налоговый вычет на покупку имущества, естественно, полается любому, кто покупает жилье в ипотеку. Под вычет попадает и стоимость самой квартиры и все проценты, которые вы выплачиваете по кредиту на жилье. Доступна такая привилегия бывает один раз в жизни, несмотря на то, что человек может приобретать недвижимость несколько раз за жизнь.

Рефинансирование жилищного кредита — это, по сути, замещение услуг одной финансовой организации предложениями других банков.

Для физических лиц такая мера очень выгодна, потому что позволяет возместить себе довольно крупную денежную сумму после покупки жилья, но не все сразу прибегают к использованию этой возможности. Причин для этого может быть множество. Поэтому, если человек не оформлял налоговый вычет ранее, то он может получить его после реструктуризации ипотеки. Но будет ли это выгоднее для него — это уже другой вопрос.

В этом вопросе также есть свои подводные камни. Для осуществления задуманного человеку необходимо будет предоставить в органы налоговой и действующий на данный момент времени договор по ипотеке, и старый, который был реструктуризирован. Это необходимо для того, чтобы налоговая инспекция могла верно отследить все, указанные вами значения, сумму остатка и прочие данные.

В новом договоре в обязательном порядке целью займа должно быть указано рефинансирование ипотеки. Если вы держите и ипотеку, и потребительский займ, и автокредит, а также другие виды кредитов, то важно помнить, что вычет распространяется только на жилье и потребительский кредит туда входить не будет.

Если вы покупали свое жилье еще до 2014 года, то вам будут учитывать все проценты, которые выплачены вами и сверх 2 млн. рублей. Если сделка состоялась позже наступления 2014 года, то вам позволено получить налоговый вычет на сумму 2 миллиона рублей по стоимости самой недвижимости и до 3 млн. рублей в отношении уплаченных процентов и до перекредитования, и после проведения процедуры рефинансирования.

То есть максимальная сумма налогового вычета составит не более 650 тыс. рублей из расчета 13% от 5 млн. рублей.

Ссылка на основную публикацию
Чем отличается указ от распоряжения
Президент РФ по вопросам своего ведения принимает следующие нормативные акты: 1) указы Президента РФ – нормативно-правовые акты, изданные по вопросам...
Хищение средств в особо крупном размере
При составлении иска в суд иногда бывает сложно сформулировать суть дела, не путаясь в юридических терминах. Как определить понятие «хищение»,...
Хищение тмц на предприятии
Случаи выявленного хищения попадают в сферу действия КоАП и уголовного права. Уголовный кодекс в ст. 158 оговаривает, что в качестве...
Чем отличается федеральное учреждение от государственного
Территориальное или федеральное государственное бюджетное учреждение представляет собой некоммерческую организацию. Она может оказывать разного рода услуги по гос. заданию. Финансирование...
Adblock detector