Характеристика договора займа и кредитного договора

Характеристика договора займа и кредитного договора

ДОГОВОРЫ ПОРУЧЕНИЯ, КОМИССИИ И АГЕНТИРОВАНИЯ: СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ.

Сравнение договора поручения с комиссией и другими посредническими договорами

По своей правовой природе самое большое сходство имеют договор поручения и договор комиссии. Как в случае договора поручения, так и в случае договора комиссии исполнитель действует в интересах и за счет доверителя. Оба договора предназначены для того, чтобы регулировать отношения по предоставлению посреднических услуг. Отличие между ними в том, что договор поручения является договором о представительстве, когда поверенный действует от лица доверителя. Договор комиссии не порождает отношений прямого представительства. Поверенный не становится стороной в правоотношениях между доверителем и третьим лицом и, таким образом, не приобретает каких-либо прав и обязанностей (так же как и агент в агентском договоре), а комиссионер же становится стороной в соглашении с третьим лицом, приобретает договорные права и обязанности. Договор поручения и агентский договор. Длящийся характер агентского договора (агент обязуется совершать определенные действия, т.е. подразумеваются многократно повторяющиеся длящиеся действия агента) отличает его от договора поручения и договора комиссии. Ещё одно немаловажное отличие договора поручения и агентского договора это разница в предмете договора. Если в договоре поручения предметом могут быть только юридические действия, то предметом агентского договора могут быть не только действия, влекущие юридические последствия, но и иные действия, которые таких последствий не вызывают (фактические действия).

Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ) предусмотрено три вида посреднических договоров – комиссия, договор поручения и агентирование. В соответствии с нормами ГК РФ все посреднические договоры заключаются и исполняются за счет, в интересах и в пользу комитента, доверителя или принципала (см. таблицу на стр. 32). Именно им принадлежит все полученное по заключенным в их интересах сделкам. Общим для всех трех видов договоров является то, что одна из его сторон совершает определенные юридические и фактические действия в отношении третьих лиц за счет и в интересах другой стороны. При этом по договору комиссии посредник-комиссионер действует только от своего имени при заключении сделок с третьими лицами, т. е. предметом договора комиссии является весьма узкий круг юридических действий, а именно – заключение сделок (фактические действия).

По договору поручения посредник-поверенный действует только от имени доверителя и совершает определенные юридические действия.

По договору агентирования посредник-агент в своей деятельности имеет возможность действовать как от своего имени, так и от имени принципала при совершении как юридических, так и фактических действий.

Для договоров агентирования в дополнение к специальным нормам, определенным главой 52 ГК РФ, применяются и правила о комиссии или о поручении, в зависимости от того, от чьего имени выступает агент в сделках с третьими лицами.

Существенным условием рассматриваемых договоров является условие о возмездности. В отличие от договоров агентирования и комиссии, для которых условие о возмездности является обязательным, договор поручения может быть как возмездным (в случаях, определенных законом, или при осуществлении хотя бы одной стороной договора предпринимательской деятельности), так и безвозмездным. При этом, если в договоре отсутствуют условия, устанавливающие размер и порядок выплаты вознаграждения, договор является возмездным, и вознаграждение подлежит выплате после исполнения поручения по умолчанию, т. е. в сумме, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные услуги.

В соответствии с нормами гражданского законодательства обязательно оформление посредником специального документа-отчета. Претензии в 30 дней.

По договорам поручения отчет предоставляется по исполнении поручения или при прекращении договора с приложением оправдательных документов.

По договорам агентирования отчет предоставляется в порядке и в сроки, установленные договором.

Дата добавления: 2018-02-15 ; просмотров: 294 ; ЗАКАЗАТЬ РАБОТУ

Договор займа – это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Отличие договора займа от кредитного договора – см. тему «Кредитный договор».

Договор займа является реальным договором и считается заключённым с момента передачи денег.

Договор займа – возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора – заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо, — независимо от суммы.

Читайте также:  Москва ул поварская д 15 верховный суд

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Договор займа может быть прекращен досрочно по инициативе заемщика путём погашения долга.

Отличие кредитного договора от договора займа:

1. Кредитный договор является консенсуальным и вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения (до реальной передачи денег), т.е. с момента подписания, а договор займа – реальный договор и вступает в силу с момента передачи денег.

Если в кредитном договоре есть условие о том, что договор вступает в силу с момента передачи денег, то предполагается, что такой договор считается заключённым с момента достижения сторонами соглашения (т.е. с момента подписания договора).

2. Предметом кредитного договора являются только денежные средства, предметом договора займа могут быть деньги и иное имущество.

3. Займодавцем по кредитному договору является банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального Банка России на осуществление банковских операций, займодавцем по договору займа может быть любое лицо.

4. Кредитный договор, как правило, предусматривает проценты за получение денежной суммы, по договору займа проценты не обязательны.

5. Форма кредитного договора письменная, договор займа может заключаться в устной форме.

Понятие, виды и элементы иска. Требования, предъявляемые к исковому заявлению.

Иск– требование истца к ответчику о защите его права или охраняемого законом интереса, обращённое в суд первой инстанции.

Иск:

1. В процессуальном смысле – обращённое в суд первой инстанции требование о защите своих прав и интересов.

2. В материальном смысле – право на удовлетворение своих исковых требований.

Элементы иска:

1. Предмет иска (определённое требование истца к ответчику)

Например, требование о восстановлении на работе.

Предмет (объект) спора – это определённые вещественные предметы, по поводу которых возникает спор (денежные средства, вещи, квартира).

Истец обязан указать в исковом заявлении своё требование.

По одному объекту спора могут быть предъявлены различные иски. Например, один объект спора – жилой дом имеет несколько предметов иска: о признании права на жилой дом, о вселении, о выселении, о разделе, о сносе и т.д.

2. Основание иска(обстоятельства, на которых истец ос­новывает свои требования).

Например, факт нарушения договора.

Истец обязан указать в исковом заявлении основание иска и доказательства, подтверждающие это основание.

В процессе истец не обязан указывать суду на юридические нормы, подтверждающие его требование; он дол­жен лишь изложить фактические обстоятельства дела, обосновывающие и подтверждающие его требование. Подвести эти обстоятельства под нормы закона обязан сам суд.

Виды оснований иска:

а). Фактическое основание иска (совокупность юридических фактов);

б). Правовое основание иска (указание на конкретную норму права, на которой основывается требование истца).

Тождество исков – это совпадение предмета, основания и сторон иска при предъявлении другого иска.

Установление тождества исков является основанием для:

1. Отказа в принятии искового заявления, либо

2. Прекращения производства по делу, либо

3. Оставления заявления без рассмотрения.

При отсутствии тождества исков истец вправе вновь обращаться с иском в суд.

Виды исков (по предмету иска):

1. Иск о признании (уста­новление факта наличия или отсутствия спорного материального правоотношения между истцом и ответчиком).

Например, иск о праве на жилое помещение.

Виды исков о признании:

а). Положительный иск о признании (истец обосновывает требование о признании за ним определённого права).

Например, иск о признании права собственности на жилое помещение.

б). Отрицательный (негативный) иск (истец отвергает существование определённого права).

Например, оспаривание актовой записи об отцовстве.

2. Иск о присуждении(истец просит признать за ним определённое субъективное право и обязать ответчика совершить определённые действия).

Например, передать денежные средства.

3. Преобразовательный иск (иски о прекращении или изменении материального правоотношения).

Например, иск о выделении доли в совместной собственности.

1. Истец при подаче заявления должен быть дееспособным;

2. Соблюдение надлежащей подсудности;

3. Соблюдение установленной ст. 131 ГПК РФ формы и содержания искового заявления;

4. Надлежащие документы, предусмотренные ст. 132 ГПК РФ, которые прилагаются к исковому заявлению.

Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим.

Читайте также:  Ваша банковская карта заблокирована цб рф инфо

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Ключевые слова: договор, займ, кредит, заимодавец, кредитор, заёмщик

Несмотря на то, что такие институты, как «заём» и «кредит», известны достаточно давно особенно бурно они стали развиваться в современных экономических условиях. Именно благодаря кредитному договору граждане могут позволить себе достаточно крупные покупки, на которые не могут потратить единовременно крупную сумму денег.

Рассмотрение договора займа, также является актуальным, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространённым в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения.

Многие часто путают понятия этих экономических категорий и не знают их особенностей, необходимо разобраться, в чем принципиальные отличия договора займа и кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК).

По своей юридической природе договор займа является реальной и односторонней сделкой, поскольку с момента передачи суммы займа Заимодавец наделяется правами (право требовать возврата денег или вещей), а Заёмщик — обязанностями возвратить деньги или вещи.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК), следовательно, можно сделать вывод, что условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы и займодавец не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности за непредоставление заёмщику обещанных средств.

Предметом договора займа могут быть деньги или вещи, определённые родовыми признаками.

Договор займа по общему правилу предполагается возмездным, однако может быть и безвозмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК).

Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.

При отсутствии в договоре таких условий проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа в размере ставки рефинансирования, существующей в месте жительства (месте нахождения) заимодавца на день уплаты заёмщиком суммы долга или соответствующей его части.

Если с деньгами все более-менее понятно (занял две тысячи рублей — столько же надо вернуть), то с вещами надо уточнить.

Вещи, определённые родовыми признаками — вещи, не являющиеся единственными в своем роде, схожие с другими вещами. И здесь устанавливается отличие от договора аренды, когда возврату подлежат не те же самые, индивидуально-определенные, а аналогичные вещи.

Например, вы заняли у соседа десять гвоздей, размером пять сантиметров, и вернуть вы должны десять гвоздей, таким же размером. Это заём. А у друга вы взяли на два дня ноутбук. Через два дня вы должны вернуть тот же ноутбук, который у него взяли, с тем же идентификационным номером, а не другой такой же с другим номером. Это аренда.

В ряде случаев договор займа может быть признан безвозмездным:

· когда он заключён между гражданами на сумму не более пятидесяти минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

· либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, за исключением денег.

Гражданское законодательство не устанавливает каких-либо ограничений в отношении сторон договора займа: как заимодавцем, так и заёмщиком могут быть и юридические и физические лица, а также Российская Федерация и ее субъекты.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключён в письменной форме независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечёт его недействительности, однако лишает стороны права в случае спора ссылаться на свидетельские показания (п. 1, п. 2 ст. 808, ст. 161, 162 ГК) .

Содержание договора займа, исходя из его односторонней природы, составляет обязанность заёмщика возвратить сумму займа (ст. 810 ГК) и корреспондирующее ей право требования заимодавца.

Порядок и сроки исполнения основной обязанности заёмщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Законом особо регламентируется лишь один случай: когда срок возврата суммы займа не установлен либо определяется моментом востребования.

Читайте также:  Являются ли смс сообщения доказательством в суде

В таких обстоятельствах заёмщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заёмщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг (п. 2 ст. 314 ГК).

Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заёмщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечёт для него последствия, которые заключаются в возложении на заёмщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. 395 ГК.

Размер ответственности заёмщика за просрочку определяется учётной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.

Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночной экономики. Данное положение учтено современным Гражданским Кодексом, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа.

Кредитный договор — это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК).

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним. Договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег заёмщику.

Кредитный договор всегда является возмездным. Вознаграждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за все время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний — по правилам п. 1 ст. 809 ГК, т.е. по ставке рефинансирования.

И, наконец, кредитный договор является двусторонним. Стороны кредитного договора чётко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, а заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предметом кредитного договора являются денежные средства, но не вещи. Более того, выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, т.е. предметом кредитных отношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей).

Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п. 1 ст. 819 ГК), а не «денег или других вещей» (п. 1 ст. 807 ГК).

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК). Чаще всего кредитный договор заключают путём составления документа, подписанного сторонами.

Содержание кредитного договора составляют права и обязанности его сторон.

Банк-кредитор обязан предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Основная обязанность заёмщика — возврат суммы предоставленного кредита и процентов по нему, а также использование суммы кредита в соответствии с целями, на которые она была получена.

В то же время заёмщику предоставлено право требовать от банка предоставления денежных средств в объеме и сроки, установленные в договоре, а также отказаться от получения кредита полностью или частично (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Срок является существенным условием кредитного договора. Кредитный договор не заключается на условиях «до востребования», как обычный заём, но, будучи возмездным видом займа, может быть досрочно исполнен лишь с согласия кредитора.

Ответственность по кредитному договору может быть возложена и на заёмщика, и на кредитора. Заёмщик отвечает по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законодательством или кредитным договором. Его ответственность состоит в дополнительном денежном обременении, связанном с уплатой повышенных процентов по просроченному кредиту.

Размер процентов определяется в соответствии со ст. 395 ГК РФ и обычно увеличивается в договоре до тех пределов, которые обусловлены интересами банка. Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств. Кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности заёмщика.

К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечён и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков.

Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора приведена ниже в таблице.

Сравнительная характеристика договора займа и кредитного договора

Ссылка на основную публикацию
Федеральный закон об ипотечном кредитовании
Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" С изменениями и дополнениями от: 9 ноября 2001...
Устройство уличной колонки для воды
Назначение колонок водоразборных колонка водоразборная Тип: колонка водоразборная. Колонка водоразборная предназначена для установки на водопроводных сетях для разбора воды населением...
Устроиться на работу на 4 месяце беременности
Как известно, то работодатели стараются не брать на работу беременных, так как им нужно оплачивать отпуск по уходу за ребенком,...
Федеральный закон об ответственном обращении с животными
Статья 13. Требования к содержанию домашних животных 1. При содержании домашних животных их владельцам необходимо соблюдать общие требования к содержанию...
Adblock detector