Как получить возврат страховки по кредиту

Как получить возврат страховки по кредиту

Надежда Тихонова Последние изменения: Сентябрь, 2019 Страхование 0 17,797 Время чтения: 6 мин.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

Что такое страховка по кредиту?

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  1. потеряет работу или трудоспособность;
  2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
  3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

  1. покупка автомобиля в кредит. В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по КАСКО;
  2. приобретение жилья в кредит (по договору ипотеки);
  3. медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны;
  4. страхование автогражданской ответственности в пределах межнациональных обязательств.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

«Период охлаждения»

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
  • страховка от финансовых потерь;
  • страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

  1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
  2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
  3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

  1. гражданский паспорт заявителя;
  2. договор страхования;
  3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  4. банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

Совет! Прочтите:

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

  1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
  2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
  3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

  1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
  2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
  3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
  4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
  5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Полезные для ознакомления нюансы

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

  • Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
  • Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
  • Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
  • Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Читайте также:  Статья 234 гражданского кодекса рф приобретательная давность

Итоги и выводы

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

  1. страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
  2. заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
  3. возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
  4. страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

  1. написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
  2. поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
  3. по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
  4. в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

© 2018 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.

Что говорит закон

Ранее если заемщик помимо денег получал полис жизни и здоровья, вернуть страховку было сложно. При обращении через офис финансовой компании клиенты слышали отказ. Изменить ситуацию удавалось только в суде, где доказывали – бланк навязан или продан без ведома клиента.

Однако времена меняются, сегодня можно вернуть страховку и забрать деньги. Права клиента закреплены на законодательном уровне, в Указании ЦЮ № 3854-У.

Внимание! Предлагаем скачать документ для ознакомления. Вы можете задать вопрос нашему специалисту через форму «Онлайн-чат». Он ответит на него, и окажет любую помощь в возврате страховки по кредиту.

Можно ли вернуть страховку

Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду. Обязательные продукты потребуется оформить.

Отказаться от бланка добровольной защиты можно как до получения средств по кредиту, так и позднее. Как вернуть деньги за страховку до и после истечения двух недель, будет рассмотрено далее.

Срок возвращения страховки по кредиту

Расторгнуть полис клиент имеет право в период его действия. После принятия полного пакета документов финансовая организация обязана перечислить деньги клиенту по итогам 20 календарных дней.

Если срок возврата полиса превышает указанный период, следует направлять жалобу в центральный офис или РСА.

Сумма

Расчет возврата страховой премии при расторжении договора страхования определяется персонально. Учитывается:

  • стоимость страховки;
  • общий срок действия;
  • сколько дней уже действует;
  • оставшееся количество дней;
  • расходы на ведение дела (РВД);
  • стоимость защиты за сутки.

Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.

Расчет возврата навязанной защиты:

  • посчитать стоимость дня бланка добровольной защиты;
  • высчитать количество использованных дней;
  • определить неиспользованный срок полиса;
  • количество неиспользованных дней умножить на стоимость дня;
  • из полученной суммы вычесть расходы на ведение дела.

Важно! Вернуть страховку может гражданин, который подписал полис, внес оплату. Иной человек может обратиться с целью расторжения только тогда, если есть нотариальная доверенность с данными полномочиями.

Ранее мы упомянули, что вернуть страховку можно только по добровольным видам, а не обязательным. Рассмотрим, чем они отличаются. Также уделим внимание коллективному виду и рассмотрим, чем он отличается от индивидуального.

Обязательное страхование

Нельзя вернуть страховку по обязательным продуктам. Рассмотрим, какие полисы по кредиту в банке оформляются обязательно.

Ипотека

Граждане приобретают квартиру за счет заемных средств. При оформлении кредита приобретается защита на имущество. По договору страхуются только конструктивные элементы (стены).

Страхование жизни по кредиту при заключении ипотеки оформляется по желанию заемщика. Если защита навязана, клиент имеет право от нее отказаться после сделки.

Важно! При заключении военной ипотеки категорически запрещено заключать бланк несчастного случая военнослужащего.

Титульное страхование

При покупке квартиры на вторичном рынке предусмотрен данный вид страхования. Титульное страхование – это договор, благодаря которому защищаются финансовые интересы заемщика при утере права собственности на купленное имущество.

КАСКО

Приобретая машину за счет заемных средств необходимо быть готовым к тому, что помимо ОСАГО придется купить КАСКО. Возврат страховки по авто кредиту УБРИР и других учреждений не предусмотрен. При отказе кредитор имеет право:

  • увеличить ставку;
  • предложить рассрочку;
  • затребовать привлечения поручителя.

Сколько можно вернуть за бланк по транспорту, подскажет специалист на дату обращения после погашения долга.

Добровольное

Кредитные организации активно предлагают виды страхования. Рассмотрим, какие финансовые продукты входят в группу «добровольные», и можно ли вернуть деньги.

Страхование жизни и здоровья

Это самый распространенный бланк, который менеджеры пытаются продать с любым займом. Полагается выплата при:

  • временной утрате трудоспособности;
  • инвалидности;
  • смерти.

Возврат страхования жизни при получении кредита доступен после его оплаты. Как выгоднее забрать деньги обратно, будет рассмотрено далее.

Имущество

При ипотеке специалисты дополнительно оформляют защиту на внутреннюю, внешнюю отделку, имущество, гражданскую ответственность. Их даже не останавливает тот факт, что покупается новая квартира на этапе строительства.

Возвратить полис по кредиту выгоднее в течение 20 дней, чтобы не потерять средства.

Важно! Опытные эксперты настоятельно рекомендуют тщательно проверять все документы, которые предоставляются для подписи. Проще изучить соглашение, чем потом думать, можно ли вернуть страховку или нет. Клиент всегда может полученный договор читать до тех пор, пока не выяснит все нюансы получения денег.

Потеря работы

Интересный бланк защиты, который активно предлагают в рамках программы «жизни и здоровья», поскольку риск невозврата кредита велик, по финансовой несостоятельности клиента. Компания будет выплачивать за вас займ, если вы потеряете занятость по вине работодателя. К примеру, попадете под сокращение или компания будет признана банкротом.

Однако не стоит надеяться, что вы будете отдыхать, а страховщик каждый месяц вносить оплату финансовой компании. По полису оговорены точные сроки, когда будет происходить погашение. К примеру, не более 3 месяцев подряд.

Внимание! Прежде чем думать, как вернуть навязанную страховку при потере занятости по уважительной причине, следует все взвесить. Стоимость договора невысокая. Однако при наступлении несчастного события выручит, пока вы будете заниматься поиском новой работы.

Помощь на дороге

Речь идет про программы, при которых водитель может запросить помощь на дороге при наступлении ДТП. Также по полису водитель может вызвать уполномоченного специалиста в любое время, если:

  • закончится бензин;
  • произойдет прокол колеса;
  • необходимы ремонтные работы.

Все услуги по бланку добровольной защиты бесплатные. Если банком была навязана страховка по авто кредиту, то отказ можно оформить сразу после подписания соглашения и получения транспорта.

Индивидуальное и коллективное страхование

Все возникающие по данному поводу вопросы регулируются Законом РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 года. Изучив его, станет ясно, что различия между данными видами существенное и как забрать страховку по кредиту.

Индивидуальное – это полис, который покупается по схеме: клиент – страховая организация. Что касается кредитора, то он просто выступает агентом, который имеет право заключать договоры, получать за это комиссионное вознаграждение.

Что касается коллективного вида, то банк оформляет защиту с кредитной организацией, после присоединяет клиента к ней. Страхователем по договору выступает кредитор, из-за чего возврат по коллективной защите по кредиту крайне сложен.

Важно! Если по индивидуальному договору банк не сможет получить погашение долга в размере полной задолженности, то по коллективному сможет. Ранее по таким договорам вернуть деньги не было возможности. Многочисленные споры через суд привели к тому, что закон пересмотрели.

После изучения статистки можно сказать, что в последнее время судебная практика по возвратам и отказу от коллективной страховки на стороне клиента.

Читайте также:  Куда обратиться если обманули мошенники в интернете

Возврат в период охлаждения

Выгодный вариант – это возврат страховой премии по кредитному договору, когда активен период охлаждения. Для получения компенсации обратиться к представителю финансового учреждения, от имени которого оформлен бланк. Обращаться следует не позднее 14 дней после оплаты.

Две недели даются на то, чтобы вернуть страховку по кредиту без учета РВД. Срок нужен для тех, кому навязали продукт. Дополнительно период введен для того, чтобы клиент мог спокойно обдумать необходимость защиты, поскольку в офисе зачастую давление со стороны сотрудника.

Возврат при досрочном погашении кредита

Важно знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном закрытии долга. Клиенту следует внимательно прочитать договор, после этого делать визит к уполномоченному специалисту.

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный договор следует:

  • взять справку у кредитора об отсутствии задолженности;
  • после погашения со справкой обратиться в офис финансовой организации;
  • заполнить заявление на возмещение по страховки кредита;
  • приложить копию паспорта, оригинал бланка;
  • получить выплату через кассу или на карту.

Для возврата суммы страховки по кредиту последним способом нужно подготовить выписку по расчетному счету.

Возврат при погашении кредита в срок

Заемщики интересуются, можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку по потребительскому или иному кредиту и сколько, если задолженность погашена строго по графику. Получить деньги обратно не получится.

Все дело в том, что добровольная защита и займ всегда оформляются на одинаковый срок. Получается, если оплата происходила по графику, то кредитный договор закончил свое действие, как и полис добровольной защиты.

Важно! Если срок действия полиса больше, то можно написать заявление на отказ от услуги. Однако когда разница менее 10 дней, компания выплатит несколько рублей. Обращаясь за компенсацией, вы просто потеряете свое личное время.

Пошаговая инструкция по возврату

Для возврата денежных средств по страховке кредита следует придерживаться нескольких основных правил. Рассмотрим, как происходит стандартная процедура расторжения, как правильно заполнить бланк, сколько по времени ждать выплаты.

Какие документы понадобятся

Каждый клиент обязан предъявить бланк заявления. Документ заполняется в свободной форме.

  • наименование банка;
  • личные данные;
  • номер и дату кредитного договора;
  • требования;
  • каким способом желаете получить ответ.

Предлагаем скачать образец заявления о возврате страховой премии по этой ссылке.

Важно! Если вы не знаете, реально ли вернуть страховку самостоятельно, предлагаем воспользоваться помощью нашего эксперта. Напишите ему через чат и дождитесь ответа.

Помимо заявления предъявить паспорт заемщика, оригинал полиса, чек об оплате. Для получения денег на карту потребуется указать реквизиты личного счета.

Куда и как подавать

Возвращают защиту по кредиту через офис банка или страховой компании. Клиенты обращаются к специалисту финансовой организации, который оформил бланк. Если сотрудник банка не принимает документы, потребовать письменно указать причину отказа.

  • оригинал заявления вручить уполномоченному специалисту;
  • запросить копию с отметкой о регистрации.

Важно! Если банк откажет в возврате, то копию полученного заявления потребуется отправить в центральный офис финансовой организации или использоваться для защиты прав через суд.

Сроки ответа

Подавая заявление, следует уточнить, в течение какого времени можно вернуть деньги. По возврату установлен срок в течение 14 дней. При нарушении их полагается дополнительная компенсация.

Если вы не уверены, обязан ли банк вернуть страховку, и подаете письменный запрос на получение ответа, то сроки на рассмотрение обращения не превышают 10 дней.

Что делать, если в возврате отказали

Как гражданину, взявшему кредит, вернуть деньги за полис при получении отказа от банка, знают не многие. Главное – отстаивать свои права.

Действия, как вернуть деньги если брали займ со страховкой:

  • Направить лично или курьером заявление на расторжение, получить копию. Пример бланка на возврат вы можете скачать в разделе статьи «Какие документы понадобятся».
  • Дождаться официального письменного отказа со стороны финансового учреждения.
  • Составить претензию, посетить суд.
  • Дождаться зачисления выплаты на карту.

Важно! Для прекращения договора страхования и возврата премии можно написать сообщение на официальном сайте Центрального банка. На практике ЦБ помогает решить вопрос в пользу клиента за 3 дня. Если ЦБ не поможет, то отстаивать права через суд. При необходимости вы можете воспользоваться услугами юриста или адвоката, который поможет с отказом страховки по кредиту.

Нужна ли помощь юриста или можно справиться самостоятельно

Если вы готовы тратить личное время, досконально проверять все заполненные данные, то отстоять права можно самостоятельно.

Для экономии личного времени вы можете поручить дело опытному специалисту, получить юридическую помощь по возврату денег.

Для этого вам необходимо указать контакты, написать обращение через наш портал, в разделе онлайн-чат. Высококвалифицированный специалист не только ответит на вопросы, но и поможет правильно составить документы.

Помощь в возврате страховки предоставляется как при обращении в течение 14 дней после подписания, так и после.

В завершение следует отметить, что каждый гражданин может запросить деньги за добровольный вид страхования обратно. Это актуально, если после подписания кредитного договора он решит, что бланк не нужен. Для расторжения следует подготовить документы и обратиться к специалисту.

Если вы сталкивались с навязыванием добровольных услуг при получении займа, то предлагаем оставить отзыв в разделе «добавить комментарий». Нам и читателям будет полезно узнать, где и какой продукт вы оформляли. Также расскажите, как смогли отстоять свои права или сколько пришлось переплатить для получения желаемой суммы.

Те заемщики, которые столкнулись с проблемой навязывания добровольных финансовых продуктов, могут воспользоваться услугами нашего эксперта. Для этого вам потребуется написать через онлайн-чат суть вопроса, оставить свои координаты для обратной связи.

Будем благодарны, если по итогам прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом с друзьями через социальные сети.

Подробнее о том, где взять кредит без страховки в 2019 году и что делать, если вам её навязывают, вы можете узнать далее на страницах нашего онлайн-журнала.

Для получения дополнительных гарантий возврата потребительского кредита многие банки принуждают заемщиков оформлять обязательную страховку. С позиции закона – это неправомерные действия. Однако, если вы в открытую не согласитесь с выполнением этого условия, банк повысит процентную ставку или откажет вам в выдаче займа. Вступать в конфликт сразу необязательно, ведь существуют эффективные способы того как вернуть страховку по потребительскому кредиту по действующему и истекшему договору.

Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке

Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года. Оно применимо только в отношении физических лиц.

Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.

Можно ли вернуть страховую сумму за уже выплаченный кредит

Законодательно предусмотрен вариант возврата денег, если долг был погашен досрочно и соблюдался график платежей. При этом вы сможете получить сумму страховки за оставшийся период. Например, если займ был оформлен на год, а полный возврат долга осуществлен спустя 6 месяцев, вы можете вернуть 50% страховки.

Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы. Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей.

Какие полисы попадают под указания Банка России

Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов. По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:

  • на случай кончины или достижения заданного возраста;
  • от несчастных случаев;
  • дополнительное медицинское страхование;
  • повреждение и утрата имущества;
  • повреждение или хищение наземных транспортных средств;
  • повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
  • ОСАГО;
  • страхование финансовых рисков.
Читайте также:  Как восстановить удостоверение стропальщика

Какие виды полисов являются обязательными:

  • медицинские полисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
  • медицинский полис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
  • обязательные полисы допуска к опасным видам деятельности;
  • гражданская ответственность водителей международных программ страхования.

Как банки и СК могут обойти закон

Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования. Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банков и СК нередко идут на хитрости, не позволяющие заемщикам воспользоваться законным правом. Сюда относятся следующие моменты:

  • Банк может наложить запрет на досрочное погашение кредита.
  • Банковская организация сама выступает страховым агентом. В этом случае подписывается коллективный договор, на который действующие указания Банка России увы не распространяются.
  • Страховка включена в основной пакет банковских услуг. Такая практика характерна для нецелевых потребительских кредитов, предоставляемых в формате кредитной карты. При оформлении отказа, банк может лишить вас и других важных опций пакета или сократить величину кредитного лимита.
  • Если в договоре кредита вами помечен пункт о прочтении документа и полном согласии с его условиями, доказать в суде навязывание услуг будет сложно.
  • Поскольку закон установлен только в отношении страховых полисов, компания может установить низкую стоимость самого полиса и высокие платежи за оформление и комиссию.

При возможности покажите документы юристу, который сможет вам точно сказать на какие выплаты вы можете рассчитывать.

И банки, и конечно, страховые компании будут затягивать время. Особенно это касается приема документов. В этом случае вы должны при личном обращении получить расписку или соответствующую отметку о передаче бумаг на своей копии экземпляров. В обход системы вы можете отправить собранные документы ценным письмом с описью всех вложенных бумаг, а также с обязательным возвратным уведомлением о получении. В этой ситуации банк или СК не смогут отказаться принять заявление.

В некоторых случаях работники банка или СК могут изъять у вас оригиналы договоров, чтобы впоследствии скорректировать их в обход законодательства. Так, если вы передадите оригинал со своей подписью он может не случайно потеряться и вам будет предложено подписать другую (скорректированную) копию.

Процедура возврата страховки

При желании вернуть страховку по кредиту можно обратиться напрямую в страховую организацию или действовать через банк (если полис входит в банковские услуги). Сама процедура зависит от того, кем был оформлен актуальный договор страхования и каковы причины его приостановления.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Если страховка потребительского кредита была внесена одним платежом и сразу после оформления, при выполнении досрочного погашения вы имеете шанс вернуть оставшуюся сумму. Это право распространяется на все виды полисов, касающиеся кредита. Основанием для возврата является факт, что услуги страховки были оплачены, но не будут предоставляться.

После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению. Также прилагается копия договора страхования и копия паспорта.

Сам договор с СК не стоит расторгать до получения денег, поскольку в этом случае она может полностью отказать на законных основаниях. Исключением будут ситуации, когда в действующем соглашении прописано обязательство возврата части денег по страховке при осуществлении досрочного расторжения договора с банком по причине полной выплаты долга.

Рассмотрение заявления страховой компанией проводится в течение 10 дней, после чего вам должны вернуть деньги или предоставить весомые основания для отказа.

Как можно отказаться от навязанной страховки

Для соблюдения порядка процедуры в банк и страховую компанию направляются претензии о возврате страховки по кредиту. Это необходимо для предоставления возможности досудебного решения вопроса. Делать это необходимо в установленный законом период охлаждения.

Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.

В некоторых случаях период охлаждения может устанавливаться конкретным банком. Например, при рассмотрении вопроса «можно ли вернуть страховку за кредит в Сбербанке», стоит учитывать индивидуальные условия кредитных программ, которые позволяют полностью вернуть страховую премию в течение 30 дней с даты заключения договора или в размере 50%, если срок превышает 30 дней. Вам необходимо вместе с заявлением об отказе подать в банк копии договоров кредитования и страхования, а также паспорта.

Если страховой договор был подписан отдельно от кредитного (условие страхования не прописано в договоре выдачи займа), вам необходимо сразу обращаться в вашу страховую компанию. В этом случае, помимо названных выше документов, предоставляются банковские реквизиты для возврата средств. Если договор уже вступил в силу, вам обязаны вернуть сумму за вычетом платежей по прошедшему периоду, если нет — полную.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на оформление возврата страховки может быть стандартной формы, предоставляемой в банке или написанным самим заемщиком. Примерный образец выглядит следующим образом:

  • Кому: Руководителю страховой компании или банка Ф.И.О.
  • Адрес организации.
  • От кого Ф.И.О.
  • Адрес регистрации (проживания) и телефон.

Заявление

(Дата подписания договора) между мной и (наименование банка) был заключен договор на получение кредита (номер документа), а также одновременно с компанией (наименование страховой компании) заключен договор страхования (номер документа). Сумма кредита по договору составила (общая сумма в рублях цифрами и прописью) рублей, тогда как фактически мне было предоставлено (сумма по телу кредита цифрами и прописью) рублей, а (сумма страховки цифрами и прописью) рублей была передана компании (наименование СК) как страховой взнос. Срок кредитования и страхования согласно пунктам (номера пунктов договора, где указаны сроки кредита) договора составил (срок кредита в месяцах).

(Дата досрочного погашения кредита) я полностью выполнил обязательства по кредиту перед банком (наименование банка), вернув сумму долга (общая сумма кредита со страховкой цифрами и прописью) рублей и соответствующие проценты. В связи с досрочным закрытием кредита, прошу вернуть мне уплаченные сверх требуемого страховые взносы в размере (50% от суммы страховой премии) рублей.

Решение по моему заявлению прошу рассмотреть в период 10 дней с даты его получения. При отсутствии ответа с вашей стороны или неудовлетворения указанных выше требований, по данному вопросу мною будет подано соответствующее исковое заявление в суд с требованием выплатить заявленную сумму и процентные отчисления за использование средств в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.

Что делать если получен отказ

В первую очередь вы можете подать жалобу на банковскую организацию или страховую компанию в Роспотребнадзор по причине навязывания услуги. Сделать это можно в течение 1 года с даты подписания договора. Направить жалобу необходимо в отделении Роспотребнадзора вашего города. Сделать это можно лично, по почте или отправкой по e-mail. Если ваша жалоба подтверждена и обоснована, будет открыто административное дело.

Стоит понимать, что фактически денег это не вернет, но ответ Роспотребнадзора поможет вам в предстоящем суде. К слову, если вы упустили сроки подачи жалобы, все равно направьте ее в службу. В этом случае в открытии дела будет отказано и административное наказание банк или СК не понесут. С другой стороны, по вашему делу будет предоставлен ответ с пояснениями где и как именно были нарушены ваши права, что также является веским доводом в суде.

Отправлять заявление в суд можно, если в течение 10 дней после подачи заявления в СК вы не получили ответа (выплаты) или же вам был представлен необоснованный отказ.

Планируя стратегию того, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, начинать судебное разбирательство следует лишь при условии, что вам полагается довольно крупная сумма. Если же вы хотите возместить всего несколько тысяч рублей, вы вряд ли покроете затраты на доведение дела до конца.

Ссылка на основную публикацию
Как переписать недвижимость на родственника
Собственник объекта недвижимости вправе передать его третьим лицам. Законодательство РФ предусматривает ряд механизмов, благодаря которым граждане могут переоформить квартиру на...
Как начать копить деньги с нуля
С проблемой нехватки денег сталкивается каждый. Даже у олигархов не всегда хватает на нужды, просто потребности у людей разняться. В...
Как начать делать маникюр на дому
Маникюр на дому - это отличный бизнес , который имеет перспективный характер. В настоящее время существует большое количество мастеров, которые...
Как перепродать машину не вписываясь в птс
Всем привет!Сегодня будет многабукаф и безфоток, информация больше для интересующихся нюансами переоформления автомобилей, как правильно все сделать, как проверить, и...
Adblock detector