Ссуда с поддержкой государства сбербанк

Ссуда с поддержкой государства сбербанк

Ведущая финансовая организация заботится не только о своей выгоде, клиентам предлагаются продукты с наибольшей выгодой для обеих сторон. Среди потенциальных клиентов часто возникает вопрос: как оформить ссуду в Сбербанке на покупку жилья проценты и условия по ней. Разберём этот вопрос более подробно.

Что такое ссуда

Для начала стоит определить, что такое ссуда и чем она отличается от привычных кредитов? Любая передача денег кредитором заёмщику на основании договора являются ссудой. То есть под это понятие можно обеднить все разновидности кредитования, имеющиеся в арсенале Сбербанка. К ним относятся и ипотеки на покупку жилья, и автокредиты, и нецелевые продукты.

Прежде чем обратиться в финансовую компанию за оформлением ссуды, стоит реально взвесить и оценить свои возможности.

При разумном и умелом подходе к вопросу ссуда может стать не только верным, но и выгодным решением.

Предложения Сбербанка

Рассмотрим на каких условиях может быть оформлена ссуда в Сбербанке, процентная ставка и другие нюансы актуальные в 2019 году.

Нецелевые кредиты

Нецелевые кредитные продукты на сегодняшний день представлены пятью активными программами, каждая из которых имеет свои нюансы. Стоит отметить, что Сбербанк постоянно предлагает новые кредиты на выгодных условиях.

  • Ссуда без обеспечения. Самый распространённый вид нецелевого кредитования. Срок использования денег до 5 лет, сумма до 3 млн рублей под небольшие проценты от 13,9 % годовых.
  • Ссуда под поручительство третьих лиц. Позволяет оформить кредит на сумму больше чем доступно заёмщику при одиночном оформлении. Ставка от 12,9 % годовых, а сумма до 5 млн рублей. Срок такой же, как и в предыдущем предложении.
  • Кредит для военнослужащих. Доступен только определённой категории заёмщиков, доступен лицам участникам НИС. Ставка от 13,5 % на срок до 5 лет.
  • Займ под залог недвижимости. Сроком до 20 лет клиент может получить до 80 % от стоимости собственности под процент от 12 % годовых.
  • Кредит на рефинансирование. Позволяет объединить до 5 продуктов, оформленных у других кредиторов. Ставка от 13,9 % в год. Срок до 5 лет.

В список этих продуктов не включено предложение кредитных карт, которое можно рассматривать как отдельный нецелевой кредит. Стоит отметить, что кредитка рассчитана на больший срок и выдаётся под более высокий процент.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Ипотечные продукты

Ипотечные ссуды от Сбербанка представлены в шести вариантах. При этом среди них присутствует один из самых выгодных предложений текущего года.

  1. Акция на новостройки. Банк предлагает купить квартиру под рекордно низкий процент от 7,4 % годовых. Срок и сумма этих предложений определяются в индивидуальном порядке.
  2. Покупка недвижимости на вторичном рынке. Ставка от 8,9 % годовых.
  3. Ипотека под материнский капитал. Тут доступно два варианта применения сертификата: как первоначальный взнос и как досрочное погашение. Процент от 8,9 %.
  4. Ссуда на строительство жилья. Ставка от 10 % годовых.
  5. Покупка дачи или иной загородной недвижимости. Процент по ипотеке от 9,5 5 в год.
  6. Военная ипотека под процент от 10,9 % за год.
  7. Все предложения разные и помимо разницы в размере переплаты они имеют собственные тонкости в оформлении и выдаче средств. Сбербанк предоставляет клиентам широкий выбор для всех категорий заёмщиков.
Читайте также:  Работодатель утерял трудовую книжку работника что делать

Кредитный калькулятор

На сайте финансовой организации реализован кредитный калькулятор. Этот сервис даёт возможность предварительно рассчитать любой продукт. Можно не только произвести расчёт на стандартных условиях, но и подобрать наиболее подходящие условия по сроку или количеству занятых денег.

Важно внести данные для расчёта наиболее актуально. Не стоит переоценивать свои возможности или приукрашивать факты. Только в таком случае полученный результат будет максимально реальным.

Стоит отметить, что все результаты расчёта носят ознакомительный характер и могут иметь значительные отличия от конечного результата. Для каждого конкретного кредитного предложения имеется собственный калькулятор, находящийся на странице, содержащей информацию по конкретному продукту.

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.
Читайте также:  Как получить муниципальную землю в аренду

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Читайте также:  Юрист консультация бесплатно по защите прав потребителей

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Не более 4 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

В безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного заемщиком поручения.

Валюта текущего счета должна соответствовать валюте кредита.

— единовременно на основании кредитного договора (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр);

— частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии (каждая часть должна выдаваться на оплату обучения только одного семестра).

Производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который состоит из двух временных интервалов:

— первый интервал приравнивается к сроку действия отсрочки (период обучения заемщика и дополнительно 3 месяца) и включает в себя платежи только по уплате процентов за пользование кредитом, которые осуществляются заемщиком ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность;

— второй интервал начинается с момента завершения периода отсрочки и включает в себя аннуитетные (равные) платежи по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов, по уплате которых была предоставлена отсрочка.

Досрочное погашение кредита или его части, а также начисленных отсроченных процентов осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальный размер досрочного возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Документы, необходимые для оформления кредитной заявки

  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность, подписанный уполномоченным лицом организации;
  • паспорт;
  • справка о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) — предъявляется при наличии;
  • Анкета для заполнения;
  • cчет организации осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг.

В случае, если заемщик не достиг 18 лет:

  • дополнительно паспорта законных(ого) представителей(я);
  • разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч.. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
  • письменное согласие законных представителей заемщика;
  • свидетельство о рождении заемщика.
Ссылка на основную публикацию
Сроки регистрации дома на дачном участке
Регистрация и приватизация собственности в упрощенном порядке по закону называется дачная амнистия. В такую программу государственного образца попали земельные участки...
Срок камеральной проверки по налогу на имущество
На камералку налоговикам отводится максимум 3 месяца со дня, следующего за днем представления деклараци Этот срок не может быть продлен...
Срок назначения судебного заседания в арбитражном суде
1. Арбитражный суд первой инстанции после принятия заявления к производству выносит определение о подготовке дела к судебному разбирательству и указывает...
Сроки сдачи декларации енвд в 2018 году
Плательщики ЕНВД ежеквартально сдают декларацию в налоговую инспекцию, где они состоят на учете в связи с применением спецрежима. Напомним о...
Adblock detector