Страховая пенсия что это значит

Страховая пенсия что это значит

Каждый гражданин РФ желает проживать в государстве на достойном материальном уровне даже после наступления пенсионного возраста. Чтобы обеспечить себе достойную старость, многие граждане начинают заботиться о собственной пенсии еще задолго до того, как наступит установленный возраст. Именно по этой причине многие люди стараются найти работу, которая будет не только приносить достойный доход, но и обеспечит их жизнь в будущем в форме пенсионного пособия.

Сегодня мы поговорим о том, что из себя представляют накопительная и страховая части пенсии, простыми словами, а также кто и в каком порядке может обратиться за подобными выплатами.

Что такое страховая часть пенсионного госпособия?

Лица, интересующиеся вопросами, связанными с начислением и предоставлением трудового пособия по старости, знают о том, что с 2015 года порядок расчетов несколько изменился. До этого момента стала применяться специальная формула, которая учитывает количество накопленных пенсионных баллов. Важно, что до этого момента пособие было разделено на две части: накопительную и страховую.

В итоге реформирования трудовая пенсия стала называться страховой, а порядок ее определения претерпел существенные изменения. В частности, теперь для каждого гражданина предусмотрен специальный коэффициент, а также введены требования к определению общего объема страхового стажа.

Чтобы ответить на вопрос, что такое страховая пенсия, необходимо четко представлять, из каких средств она формируется и за счет каких денег в дальнейшем выплачивается пособие. В этом случае стоит указать, что каждый работодатель обязан вносить за каждого работника взнос в размере 22% от общей заработной платы.

Каким образом формируется накопительная и страховая пенсия?

Многие граждане не имеют представления о том, как формируются отдельные части пенсионного пособия, а также каким образом перераспределяются суммы, поступившие в ПФР. Известно, что не все средства передаются для накопления последующего пенсионного обеспечения. Для страховой пенсии используется определенный тариф. В частности, речь идет о следующем порядке распределения средств:

  • на формирование страховой части пособия направляется только 16% от поступившей суммы сбора;
  • для предоставления последующих выплат, например, на погребение или другие цели, направляется порядка 6% от общей суммы сбора.

Если гражданин самостоятельно выбирает не только страховую, но еще и накопительную пенсию, то формирование пособия будет происходить иным образом:

Часть госпособия Процентная составляющая, %
Страховая часть 10
Накопительная часть 6
Солидарный тариф 6

В результате, общий объем сбора также не будет превышать 22% от зарплаты гражданина. Сегодня на законодательном уровне установлен мораторий в отношении формирования накопительной части, поскольку возник дефицит бюджета Пенсионного фонда, а государство не имеет достаточного объема ресурсов, чтобы эту нехватку денег компенсировать. В результате, в настоящее время все средства зачисляются на страховой счет.

Особенности расчетов

В последние годы именно страховая пенсия является наиболее востребованной и популярной пенсионной выплатой. Именно она предназначается для оказания регулярной материальной поддержки гражданам, достигшим определенного возрастного уровня. Исходя из этого определения, обратиться за госпособием смогут:

  • лица, достигшие пенсионного возраста;
  • граждане, утратившие кормильца;
  • граждане, потерявшие работоспособность;
  • инвалиды.

Регулирование данных вопросов осуществляется отдельными положениями ФЗ № 400, принятого в 2015 году. Существует три основных группы выплат для пенсионеров, которые могут быть назначены при соблюдении определенных условий. Речь идет о таких госпособиях:

  • по старости – при достижении определенного возраста и накоплении достаточного количества баллов и необходимого трудового стажа;
  • по потере кормильца – для лиц, потерявших родственников, обеспечивающих им содержание. Воспользоваться таким правом могут муж или жена, ребенок, брат, сестра, иной родственник, которые не могут исполнять определенные трудовые обязанности;
  • по инвалидности – здесь обратиться за выплатой могут лица, имеющие ограничения по здоровью и возможность представить соответствующие документы.

Как исчисляется и оформляется пособие?

Для назначения пособий и расчета суммы выплаты используется специальная формула, утвержденная в законодательном порядке. Компонентами формулы выступают индивидуальный коэффициент, его стоимость и фиксированная часть.

Для получения пособия потребуется обратиться по месту начисления (в отделение ПФР) и подать соответствующее заявление. Кроме этого, необходимо подготовить и передать для рассмотрения все бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа и количества накопленных баллов. В течение месяца после подачи заявления в отношении гражданина будет принято решение о предоставлении госпособия или об отказе в выплате.

Заключение

Страховая пенсия – это выплата от лица государства, которая формируется за счет ранее перечисленных средств на счет гражданина его работодателем. Чтобы начать получать госпособие, потребуется подать заявление и подтвердить свое право на получение материальной помощи.

Начиная с 2002 года, в Российской Федерации проводят реформы в пенсионной сфере. Что такое государственная пенсия? Как понять, что такое страховая пенсия и где ее посмотреть? Одним из подобных новшеств стало принятие закона «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013г. В результате чего трудовая пенсия трансформируется в страховую пенсию.

Эта выплата является гарантией ежемесячных начислений из ПФ, которые должны возместить утраченный доход в связи с возрастом, инвалидностью или смертью кормильца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-75 . Это быстро и бесплатно !

Расшифровка понятия

Что значит это понятие и какая их классификация? В 2015 г. была проведена реформа в расчетах пенсионных выплат (ФЗ №400 от 28.12.2013 г.). После нее важным фактором, влияющим на размер начислений от ПФ стали не объемы взносов работодателей, а продолжительность трудовой деятельности пенсионера.

Читайте также:  Трудовой кодекс сверхурочная работа статья

Какая общая характеристика страховой пенсии? Чтобы получать страховую пенсию по старости на общих основаниях нужно соответствовать определенным критериям:

  1. Достижение пенсионного возраста.
  2. Наличие минимального страхового стажа.
  3. Зачисление на личный счет страховых баллов в необходимом количестве. Данный показатель называют индивидуальным пенсионным коэффициентом.

Право на заслуженный отдых имею трудящиеся в возрасте:

  • 55 лет для женщин;
  • 60 лет для мужской половины.

Что значит страховая пенсия в России? Согласно закона «О страховых пенсиях», начиная с 2015 г. минимальная граница страхового стажа для выхода на пенсию будет ежегодно повышаться. К действующей цифре будет прибавлять по 1 году вплоть до 2025 г. Таким образом, минимальная граница к тому времени будет составлять 15 лет.

В 2017 г. данный показатель должен составлять 8 лет. В их состав могут входить:

  1. Период работы.
  2. Время без страховых отчислений. Главное, чтобы ему предшествовал период страховых взносов (ст.12 ФЗ №400 от 28.12.2013). Примером является отпуск по уходу за ребенком.

Требования к ИПК ежегодно также будут расти. В этом году нижняя граница должна быть 11,4. Каждый год планка будет подыматься на 2,4, пока в 2025 году не станет 30 баллов.

Назначение пенсии (год) Минимально необходимый ИПК (балл)
2015 6,6
2016 9
2017 11,4
2018 13,8
2019 16,2
2020 18,6
2021 21
2022 23,4
2023 25,8
2024 28,2
2025 30

По состоянию на 01.04.17 г. 1 балл = 78,58 руб.

Если в багаже будущего пенсионера не хватает стажа или пенсионных баллов, тогда он не имеет права получать страховую пенсию, и ему будет начислять социальная выплата.

Что такое страховая пенсия:

Главное отличие трудовой пенсии

До 2015 года на законодательном уровне использовалось понятие труд. пенсия. Это денежные выплаты с целью компенсации утраченной заработной платы или другого дохода в связи с выходом на пенсию по старости или смерти кормильца.

Формулировка определения очень похожа на понятие страхового типа выплаты. Разница между этими понятиями является принцип начисления самой выплаты, то есть используемых показателях при расчете.

Для трудовой пенсии важен был объем взносов работодателя за своего труженика в ПФР. Что такое страх. часть пенсии простыми словами? Замена трудовой пенсии на страховку пенсии привела к тому, что более важным стало не размер взносов, а длительность официальной трудовой деятельности и страховых льготных перерывов в работе.

О том, чем отличается страховая пенсия от пенсии по старости, читайте тут, а здесь говорится об отличиях между страховой и социальной пенсией.

Мужчина может выйти на пенсию раньше установленного возраста. Такой вид называется досрочной пенсией. К таким лицам относят людей, которые:

  1. Работают в тяжелых условиях, представляющих опасность для их здоровья.
  2. Трудятся в районах Крайнего Севера или местах приравненных по условиям к нему.
  3. Являются обладателями определенного социального статуса.

Более детальный перечень таких профессий указан в ст.30—32 ФЗ №400 от 28.12.2013. При расчете страховых взносов используется дополнительный тариф.

С введением страховой пенсии для назначения выплаты по инвалидности никакого значения не имеет причина ее возникновения. Важно иметь в наличие справку МСЭК о присвоении статуса.

Начисления от ПФР будут продолжаться до тех пор, пока установлена инвалидность или по достижению пенсионного возраста. Если стажа хватает, тогда до 55/60 лет. В ином случае цифра увеличивается до 60/65 лет.

Формирование

Что такое страховая часть пенсии и как она выплачивается? После проведения реформы все население РФ было разделено на 2 группы по дате рождения. Разделяющей границей считается 1967 год:

  • Те, кто родился до этого года, могут получать только страховой тип выплаты. Таким образом, ПФ облегчает систему расчета и распределения между счетами пенсионера.
  • У тех, чья дата рождения выпадает после, есть выбор между 2-мя видами пенсионного страхования.

Виды обязательного пенсионного страхования.

  1. Страховой. Работодатель делает страховой платеж в размере 22% з/п труженика, 16% из которых перечисляются на личный счет будущего пенсионера и конвертируются в баллы (действующее соотношение 1балл = 78,58 руб.).
  2. Накопительный. Страховые накопления в пенсионном фонде. Тут распределение 22% идет иначе: 6% — в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) или УК (управляющую компанию), 10% — на персональный счет в ПФ и переводятся в баллы.

Возникает вопрос: куда в обоих случаях перечисляются еще 6%? Эта сумма является солидарным тарифом, то есть фиксированную выплату социальных пособий предусмотренных пенсионным законодательством страны.

С 2014 г. по стране введен мораторий на применение накопительного страхования. Эта пауза предусмотрена для проверки НПФ и УК Центробанком и внесения их в реестр. Данная ситуация продлится вплоть по 2018 год.

Структура

Как определяется и что означает страховая часть пенсии, какое ее обеспечение? Размер страховой пенсии рассчитывают по довольно простой формуле (ФЗ №400 от 28.12.2013):

  • ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент. Он измеряется в баллах;
  • СПК – это денежное значение ИПК. Единица измерения СПК — рубль. С 01.04.2017 он составляет 78,58 руб.

Все заслуги и пенсионные права человека до 2015 г. также переводят в баллы, и уже к этой сумме будут прибавляться коэффициенты за все последующие года.

Получается чем выше балл, тем больше будет размер присвоенной выплаты. Для расчета индивидуального коэффициента пенсионера используется следующая формула:

  1. ИПКс — баллы, назначенные за периоды до 01.01.2015 г.;
  2. ИПКн — баллы за период работы после 01.01.2015 г.;
  3. КвСП — повышающий коэффициент. Его используют только для расчета трудовой пенсии по старости и соответственно по потери кормильца.
Читайте также:  Имеет ли право судебный пристав арестовать пенсию

Повышающий коэффициент – это своего рода стимул для трудящихся выходить на заслуженный отдых позже положенного срока. Например, если задержаться на работе на 12 мес., тогда КвСП составит 7%, на 5 лет — +45%, на 8 лет — +90%. В таблице ниже приведены цифры повышающих коэффициентов за месяцы переработки.

Также законом «О страховых пенсиях» предусмотрена гарантированная часть начислений – фиксированная. Ее еще «по старинке» называют базовой, так как подобная выплата была еще при трудовых выплатах.

С 01.02.2017 г. она составляет 4 823,37 руб. Ежегодно она проходит процедуру индексирования исходя из уровня инфляции по стране. В 2016 году она увеличилась на 4%; в январе 2017 г. была компенсационная доплата в размере 5 000 руб. В 04.2017 индексация составила 5,8%

Есть категории пенсионеров, которым положен повышенный уровень базовой части. К ним относятся:

  • Пенсионеры старше 80 лет и инвалиды 1 группы – увеличение в 2 раза.
  • Лица с иждивенцами.
  • Дети, оставшиеся без родительской опеки.
  • Пенсионеры, со стажем на Крайнем Севере от 15 лет.
  • Работники сельского хозяйства, стаж которых более 30 лет.

Есть и категории пенсионеров, для которых фиксированная ставка будет снижена в половину (каков минимальный размер выплат?). К ним относятся инвалиды 3 группы, которые в состоянии работать (о трудовых пенсиях работающим пенсионерам читайте тут).

Оформление

Страховая пенсия носит заявительный характер, то есть для назначения необходимо подать заявление в ПФ. На сегодняшний день существует множество способов передать пакет документов в ПФ:

  1. Отнести лично.
  2. Отправить заказным письмом.
  3. Воспользоваться Личным кабинетом на официальном сайте ПФ.
  4. Воспользоваться услугами многофункциональных центров.
  5. Через официального представителя по нотариальной доверенности.
  6. Через кадрового работника предприятия, где работает пенсионер.

К заявлению прилагают следующие документы:

  • Паспорт или вид на жительство.
  • СНИЛС – свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Трудовая книжка (можно ли оформить без трудовой?).
  • Справка о доходах за 60 мес. подряд за период до 01.01.2002. В случае если работодатель предоставлял эти данные за период с 2000 по 2001 года и они сохранились в базе ПФ, необходимость в этих данных отпадает.
  • Дополнительные документы для подтверждения особых обстоятельств. Например, справка МСЭК, информация о наличие иждивенцев.
  • Скачать бланк заявления о назначении страховой пенсии
  • Скачать образец заявления о назначении страховой пенсии

Ниже представлен образец справки МСЭК о присвоении инвалидности:

Какие решаются задачи по страховым пенсиям по старости? Социальная пенсия – это своего рода реформа трудовой пенсии. Получают ее те же категории лиц. Но в то же время она является более справедливой, так как на ее размер в большей степени влияет продолжительность трудовой деятельности пенсионера, а не его заработная плата.

Также у людей, родившихся после 1967 г. есть выбор системы обязательного страхования: с использованием накопительной методики (после окончания моратория в 2018 г.) или без него. Присутствуют и льготные категории, которым начисляются премиальные баллы за их трудовые заслуги.

Используемые формулы расчета просты и удобны. Правда в силу увеличения минимальных границ стажа и количества необходимых баллов, может существенно уменьшить число людей, которые смогут воспользоваться правом на данную выплату.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Понятие «пенсия» довольно обширно и включает в себя различные социальные выплаты льготным категориям граждан. К ним относятся инвалиды, несовершеннолетние, оставшиеся без кормильца, военные.

Однако когда говорят о пенсии, то, преимущественно, имеются в виду выплаты лицам, достигшим пожилого возраста, связанные с их предыдущей трудовой деятельностью. Речь идет о страховой пенсии, особенности которой и являются предметом рассмотрения этой статьи.

Что подразумевает по собой страховая пенсия по старости

Страховая пенсия по старости — это такое денежное пособие, которое ежемесячно выплачивается лицам, достигшим соответствующего пенсионного возраста. По сути, этот вид социального обеспечения является компенсацией за нетрудоспособность, наступившую в связи с возрастом.

В обиходе можно услышать такую формулировку, как «трудовая пенсия». Многие считают, что это понятие тождественно рассматриваемому в этой статье. Однако это не так. Ее формирование во многом зависит от стажа, то есть, количества отработанных лет. С 2013 года данная форма пенсионного обеспечения более не используется. Она заменена страховой пенсией, формирование которой зависит от сумм страховых взносов в ПФР, отчисляемых работодателем за каждого работника. Чем они выше, тем весомей будут выплаты.

Кроме этого, подобный принцип установления выплат используется и при начислении следующих видов пособий:

  • Пенсии по потере кормильца (если последний имел некоторый страховой стаж);
  • Страховой (трудовой) пенсии по инвалидности (при условии, что инвалид официально отработал хотя бы один день).

Условия назначения страховой части

Чтобы претендовать на выплаты, гражданин должен соблюсти ряд условий, среди которых:

  1. Достижение определенного пенсионного возраста.

Ранее для мужчин он составлял 60 лет, а для женщин 55. Однако в результате старта реформ, возраст выхода на пенсию в РФ увеличивается. Это процесс длительный и постепенный. Завершится реформа в 2034 году, когда женщины будут выходить на пенсию в 63 года, а мужчины в 65 лет.

Каждый месяц работодатель перечисляет денежные средства за каждого сотрудника во внебюджетные фонды (ФСС, ФОМС и ПФР). Страховые взносы составляют определенный процент от заработной платы работника. Соответственно, чем выше оплата труда, тем большие суммы перечисляются в ПФР.

Читайте также:  Как подать заявление на загранпаспорт через интернет

Важно! Сам факт осуществления трудовой деятельности не означает, что за сотрудника идут отчисления в пенсионный фонд. Это касается, в первую очередь, работников, трудящихся неофициально. Кроме этого, если у работника «серая» заработная плата, то это означает, что суммы перечислений рассчитываются только из «белой» зарплаты. А это напрямую влияет на размер будущего обеспечения.

  1. Наличие определенной суммы ИПК.

ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, выражающийся в пенсионных баллах. Они рассчитываются по специальной формуле, учитывающей сумму отчислений за календарный год. Также определенное количество пенсионных баллов начисляется за периоды:

  • прохождения срочной военной службы;
  • нахождения в отпуске по беременности и родам, и по уходу за ребенком в возрасте до полутора лет;
  • осуществления ухода за нетрудоспособными лицами (детьми-инвалидами и гражданами, старше 80 лет).

Чтобы претендовать на страховую пенсию по старости гражданин должен иметь не менее 16,2 пенсионных баллов. Это применимо к текущему, 2019 году. Однако в ходе пенсионной реформы Правительством было принято решение о постепенном увеличении требований к количеству пенсионных баллов для назначения этого вида социального обеспечения. Количество баллов будет повышаться на 2,4 ежегодно, достигнув значения 30.

Каждый балл имеет стоимость, выраженную в рублях. В 2019 году 1 балл стоит 87,24 копейки. Этот показатель учитывается при подсчете страховой пенсии и напрямую влияет на ее размер.

  1. Наличие минимального трудового стажа.

Чтобы получить права на страховую пенсию по старости гражданину было необходимо иметь не менее 6 лет трудового стажа. Однако, как и в случае с пенсионными баллами, это значение повышается на 12 месяцев с каждым годом. Так, в 2024 году минимальный стаж будет равен 15 годам.

Если гражданин не соответствует критериям, которые изложены выше, то на страховую пенсию по старости он претендовать не может. Вместо этого, ему, после достижения соответствующего пенсионного возраста, будет начисляться социальная пенсия, размер которой, по понятным причинам, значительно ниже.

Как определяется размер страховой пенсии по старости

Размер обеспечения по старости строго индивидуален и зависит от особенностей, продолжительности и характера предшествующей трудовой деятельности пенсионера. Кроме этого, к размеру выплаты добавляются различные надбавки, к примеру, «северные коэффициенты», если гражданин проработал длительное время в районах Крайнего Севера.

Также дополнительные коэффициенты (называемые премиальными) имеют место быть в случае, когда пенсионер продолжает трудовую деятельность после достижения им соответствующего возраста, то есть, попросту говоря, выходит на пенсию позже.

Порядок расчета

Формула расчета страховой пенсии складывается из следующих составляющих:

Расшифровка формулы:

СП – страховая пенсия.

ИПК – сумма пенсионных баллов.

СПК – стоимость пенсионных баллов.

ФВ – фиксированная выплата.

Расчет происходит автоматически пенсионным фондом на основании информации о страховом стаже заявителя.

Порядок получения страховой части

При наличии соответствующих условий, которые дают право на страховую пенсию, гражданину следует обратиться в территориальное подразделение ПФР по своему месту жительства с документами, подтверждающими право на данную выплату (трудовая книжка, справки о заработке и т. п.).
Заявитель вправе подать заявление через портал «Госуслуги», однако после его рассмотрения он обязан предоставить в ПФР оригиналы документов.
Образец заявления:

После принятия пенсионным фондом решения о назначении выплат, деньги следует ожидать на следующий календарный месяц.

Получать свои выплаты пенсионер может:

  • на дому;
  • в почтовом отделении;
  • на банковскую карточку.

Фиксированная выплата к страховой пенсии

Фиксированная выплата (ФВ) – обязательная часть страховой пенсии, которая добавляется к ней после подсчета баллов. Если же гражданин не смог соблюсти необходимые критерии для ее получения, то он может рассчитывать только на сумму этой выплаты без учета пенсионных баллов.

Ее размер неодинаков и зависит от множества факторов.

Например, сумма базовой фиксированной выплаты в 2019 году составляет 5334 рубля 19 копеек. Однако при наличии некоторых условий она становится выше. Так, граждане старше 80 лет получают 10668 рублей 38 копеек, а те, кто имеют иждивенца 7112 рублей 25 копеек.

Страховая часть при выходе на досрочную пенсию

Отдельные категории граждан могут претендовать на досрочный выход на отдых. Это касается, преимущественно, лиц, работающих в особых условиях труда. К ним, кроме прочих, относятся:

  • медицинские работники;
  • педагогические работники;
  • работники экологически неблагополучных и опасных производств.

Также некоторые граждане могут выйти на пенсию раньше положенного срока не по причине сложных условий трудовой деятельности, а по особым обстоятельствам. К ним, например, относятся:

  • лица, осуществляющие трудовую деятельность на территориях, относящихся к Крайнему Северу, со стажем не менее 15 лет;
  • родители детей-инвалидов;
  • инвалиды боевых действий.

Рассчитывается она по аналогичной методике, что и обычное страховое пособие по старости и ее размер также исходит из заработной платы и, как следствие, размера взносов в ПФР.

Страховая пенсия по старости является важнейшей мерой материальной поддержки, на которую вправе рассчитывать пожилые граждане нетрудоспособного возраста. Ее особенностью является то, что на ее размер во многом влияет сумма отчислений в ПФР, а это означает, что если работник получает высокую зарплату, то и в старости он может рассчитывать на высокую пенсию. Если же стажа недостаточно, то государство будет выплачивать лишь социальное пособие, размер которого едва позволяет удовлетворить базовые потребности человека.

Полезное видео

Случаются ситуации, когда потенциальные пенсионеры получают отказ в назначении страховой части, о причинах в видео-сюжете:

Ссылка на основную публикацию
Стоит ли работать адвокатом
Мечтаю стать адвокатом. Думаю пойти в ВГУЮ , стоит ли ? Требуется ваше мнение Эксперты Woman.ru Узнай мнение эксперта по...
Статья 137 нарушение неприкосновенности частной жизни
1. Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо...
Статья 137 семейного кодекса рф
1. Усыновленные дети и их потомство по отношению к усыновителям и их родственникам, а усыновители и их родственники по отношению...
Стоит ли работать коллектором
Финансовое положение граждан России заставляет прибегать к помощи банка или микрозаймовой организации. Это не улучшает ситуацию, оплата задолженности становится невозможной...
Adblock detector