Страховой случай за границей

Страховой случай за границей

Далеко не все страны пускают на свою территорию только тех туристов, которые оформили страховой полис – можно поехать за границу и без оформления страхового документа. Но в этом случае путешественник остается один на один при возникновении любых проблем со здоровьем.

Ростуризм предоставил данные статистики, согласно которой были отмечены следующие страховые случаи:

  1. 47% – простуды, инфекционные заболевания.
  2. 19% – проблемы с пищеварительной системой, попросту – отравления.
  3. 16% – травматизм.
  4. 7% – переломы позвоночника, ног, рук.
  5. 5% – аллергические проявления, солнечные ожоги.
  6. 3% – проблемы с зубами.
  7. По одному проценту – укусы животных и случаи, которые привели к смерти путешественника.

Примеры медицинских страховых случаев среди туристов из России, отдыхающих за границей

Приведенные цифры лучше всяких доводов говорят в пользу приобретения страховки: где гарантия, что человек не попадет в любой из указанных выше страховых случаев? Вот поэтому дальновидные туристы никогда не экономят на страховках. Но что делать, если в путешествие отправляется большая семья – с малышами и бабушками-дедушками? Приобретать полис для каждого отдельно или лучше всего купить общий документ для всех? Предусмотрена ли в таком случае скидка.

Лучший выход – оформить единый договор, в котором будут указаны все члены семьи (каждого конкретно необходимо указать в прилагаемом списке). Если будет использован именно этот вариант, тогда по условиям страховка будет распространяться на всех членов семьи в одинаковой мере.

На заметку: при оформлении единого договора на семью из 10 и больше человек, во многих компаниях предоставляется скидка.

Если же оформляется медицинский полис индивидуально на каждого члена семьи, страховые случаи оговариваются конкретно для каждого человека. В таком случае страховая сумма у каждого будет разная. Обычно этот вариант применяется, когда в семье двое и больше детей: тогда родители их страхуют на большую сумму, чем себя.

Смотрите в видео: как выбрать туристическую страховку при выезде за границу.

Страховая сумма, на которую можно рассчитывать

Сумма, которую будет возмещать страховая компания, не является фиксированной цифрой. Она зависит от страны, в которую направляется застрахованный клиент. Так, для посещения любой страны Шенгенского соглашения на каждого путешественника минимальная сумма страховки составляет 30 тысяч евро. Если планируется поездка в любое государство Ближнего Востока, цифра в документе будет свыше 30 тыс. долларов. Для путешествия по Юго-Восточным азиатским территориям сумма полиса составит от 50 тыс. у. е.

Тем, кто серьезно относится к этому вопросу, страховые компании рекомендуют оформить полис на более высокую сумму. Тогда, при длительной госпитализации или тяжелом заболевании покроются все расходы, и будет не нужно ничего доплачивать. Кроме того, каждый год стоимость медицинских услуг во многих странах постоянно повышается, что тоже служит важным аргументом при определении страховой суммы.

В 2016 году был принят закон, в котором говорится, что минимальная сумма покрытия расходов, которая указывается в договоре страхования для зарубежной поездки – 2 000 000 рублей.

Если турист откажется оформлять страховку для путешествия за границу, он будет лично (или его родственники) оплачивать все расходы, если ему срочно понадобится медицинская помощь.

Что может повлиять на стоимость полиса

Стоимость страховки определяется индивидуально в каждом случае. Сумма страховки зависит от разных факторов.

Случаи, которые не оплачивает туристическая страховака

  1. Территория страхования. В каждой стране стоимость услуг отличается (иногда значительно).
  2. Время пребывания в стране.
  3. Вид отдыха. Если путешественник планирует активно отдыхать, он должен быть готов заплатить большую сумму.
  4. Размер страховой суммы. Чем она выше, тем больше должен будет уплатить страхующийся.
  5. Наличие франшизы. Так называется сумма, которую клиент будет выплачивать сам. Если франшиза предусмотрена в договоре, стоимость страхового полиса обойдется ему дешевле.
  6. Количество и виды страховых рисков.
  7. Количество услуг, которые могут быть предоставлены.
  8. Возраст страхующегося лица. Так, для пожилых людей, чей возраст превышает 65 лет, применяется коэффициент до 5 единиц. Дороже обойдется и детская страховка. Речь идет о малышах до 7 лет. Причем, чем младше ребенок, тем дороже обойдется для него полис – дети, обычно, тяжело реагируют на смену климатических условий, часто болеют при посещении другой страны, из-за смены продуктов получают отравление и т. д.

Вернуться к оглавлению

На какие случаи еще можно купить страховку

Базовый вариант страхового полиса – медицинский. Наличие данного документа позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь за границей при возникновении любого заболевания. Но это не предел: каждый может дополнить документ другими страховыми продуктами:

  1. Страховка от несчастного случая.
  2. От потери багажа.
  3. От невыезда.
  4. Гражданской ответственности перед теми, кто будет рядом во время путешествия.
  5. От изменения сроков посещения другой страны или отмены поездки.
  6. Страхование активного отдыха.
  7. Спортивная страховка.

Но также можно вписать в документ страхование квартиры на тот период, пока хозяева будут за рубежом и многие другие пункты.

Посмотрите видео о дополнительных опциях, которые можно включить в медицинскую страховку.

Время действия договора страхования

Страховой полис вступает в силу в тот момент, когда застрахованный турист пересекает границу. Дорога до аэропорта и время ожидания вылета не учитывается в полисе, если это не было оговорено ранее. Кроме того, время действия полиса наступает не раньше даты, оговоренной в документе.

Читайте также:  Сколько сейчас пособие по потере кормильца

Окончание срока действия указано в страховке. Обычно это день вылета, соответственно, во время пересечения границы полис становится недействительным.

Не редки случаи, когда поездка за рубеж по разным причинам затягивается. Приобрести страховку на дополнительный период, находясь за границей, невозможно, поэтому, чтобы подобного не произошло, лучше всего сразу оформить документ с небольшим запасом. Это ненамного дороже, зато при изменении времени пребывания за границей человек останется под страховой защитой.

Что делать при наступлении страхового случая

Грамотное оформление страхового полиса – это половина дела: очень важно уметь правильно им воспользоваться: вовремя сообщить о происшествии сотрудникам сервисного центра.

Процедура оформления мединской страховки, и как действовать при наступлении страхового случая

Для этого в страховом полисе указан номер телефона – он должен быть внесен в полис в обязательном порядке. По набранному номеру необходимо сообщить следующую информацию:

  1. Номер страхового документа.
  2. Фамилию имя и отчество застрахованного лица, с которым произошел страховой случай за границей.
  3. Обстоятельства произошедшего.
  4. Жалобы пострадавшего.
  5. Какая медицинская (или другая) помощь требуется.
  6. Точное место, где находится пострадавший. Кроме адреса нужно назвать контактный телефон.

Сотрудник центра обязан ответить на понятном для звонившего языке (в данном случае на русском) на все вопросы и организовать необходимую помощь – это может быть вызов врача, транспортировка в медучреждение и т. д. Если страховой случай произошел с ребенком, родителям необходимо строго выполнить все инструкции, которые предоставит сотрудник центра.

Совет: во избежание различных недоразумений необходимо записать присвоенный страховому случаю регистрационный номер и данные сотрудника, который будет проводить инструктаж.

Если дозвониться в Страховой Центр сразу не удалось, не следует самостоятельно принимать какие-либо меры – самостоятельно обращаться к врачам, вызывать транспорт и т. д. Дело в том, что страховая компания оплачивает только согласованную с их сотрудниками помощь.

Если это условие не будет выполнено, компания может отказать в выплате потраченных средств. Исключение – случай, когда промедление опасно для жизни. Тогда можно сразу вызывать «Скорую» или спасателей, но после этого сразу следует сообщить в Страховой центр о случившемся и предоставить им чеки и документы.

Конечно, взаимодействие со Страховым Центром может занять большой период времени. Чтобы ускорить процесс, сотруднику необходимо сообщить не только номер мобильных телефонов (свой и членов своей семьи), но и стационарный номер отеля или заведения в котором произошло ЧП, свой еmail, skype и другую контактную информацию – это поможет значительно улучшить возможность связи.

Здесь также имеется один маленький нюанс: в полисе указано, что компания при наступлении страхового случая должна возмещать стоимость телефонной связи застрахованного. Чтобы этого добиться, потребуется предоставить распечатку звонков.

Советуем посмотреть видео о том, как пользоваться страховкой при наступлении страхового случая за границей.

Что такое страховой случай по ВЗР?

Выезд за границу требует сил и времени на подготовку. Многие предпочитают довериться профессионалам из турфирм, кто-то занимается сборами самостоятельно, однако всем стоит знать и понимать, что такое страхование ВЗР и что такое страховой случай за границей.

Прежде всего, нужно разобрать понятие страхования выезжающих за границу. Это страховка, которая оформляется путешественником на время пребывания за рубежом. Страховой полис может быть как индивидуальным, так и групповым, предусматривать как оплату страховки сразу, так и по возвращению туриста на родину. Кроме того, бывают страховки с франшизой – в этом случае путешественник сам оплачивает счета, а страховая компания потраченные средства не компенсирует.

Что входит в страховые случаи за рубежом?

Основу страхового полиса составляет медицинское страхование. Как правило, человеку без медицинской страховки невозможно получить шенгенскую визу.

В перечень медицинских страховых случаев входит компенсация на амбулаторное и стационарное лечение в экстренных случаях, стоматология, транспортировка пострадавшего до ближайшей клиники или, при необходимости, на родину. Кроме того, медицинская страховка покрывает репатриацию останков в случае смерти.

Стоит учесть, что страховым случаем по страховке ВЗР не являются обострения хронических заболеваний – на этот случай нужна отдельная страховка. Отдельная опция для травм при занятии экстремальными видами спорта. Кроме того, получить компенсацию не получится, если вы получили травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или при нарушении законодательства страны пребывания.

Отказ в страховой компенсации можно получить и по собственной неосторожности. Например, если перед началом лечения пациент или его представитель не позвонил в страховую компанию и не сообщил о наступлении страхового случая. Компенсационная страховка требует сбора необходимых документов при прохождении лечения – они должны быть читабельны, иметь все необходимые подписи и печати. В противном случае, в компенсации вам будет отказано. Кроме того, если вы едете транзитом и страховой случай наступает в стране, на которую не распространяется страховка.

В перечень страховых случаев входит также страхование на случай отмены поездки. Получить компенсацию можно при отказе в визе, болезни туриста или его родственника и даже в том случае, если турист или его сопровождающий имеет противопоказания на проведение обязательной для страны назначения вакцинации. К страховым случаям здесь относится также вызов в военкомат или на судебное заседание, досрочное возвращение в случае смерти или госпитализации близких родственников, а также затопление, пожар или ограбление, которые нанесли застрахованному лицу значительный ущерб.

Читайте также:  Процедура реализации обществом своих акций

В страховые случаи за рубежом входит потеря багажа или ручной клади. В случае, если ваше имущество потерялось или задержалось или было повреждено в результате стихийных бедствий, пожара, удара молнии, ДТП, или было преднамеренно испорчено третьими лицами или же украдено, компания может возместить ваши убытки. Естественно, только в том случае, если страховой случай подтвержден документально.

Страхование на случай задержки рейса можно оформить в обе стороны. В этом случае вы получите компенсацию за каждый час ожидания самолета. Однако, для получения денег необходимо предоставить документы, подтверждающие задержку в течение 30 дней со дня наступления страхового случая.

Страхование гражданской ответственности – это полис, необходимый для компенсации вреда здоровью, жизни или имущества окружающих. Например, при порче спортивного инвентаря, взятого на прокат, или при столкновении с другим спортсменом на лыжной или велосипедной трассе.

Какие действия при страховом случае за границей?

При наступлении страхового случая, нужно сразу же обратиться в компанию-ассистанс. Эта компания-партнер, которая берет на себя заботу о туристе в стране его пребывания. Поэтому, при наступлении страхового случая, рекомендуется сразу же звонить оператору компании-ассистанс, который на русском языке уточнит у вас детали произошедшего и подберет пути решения проблемы. Так, если вы заболели или получили травму, ассистанс найдет медицинское учреждение и транспортировку.

При оформлении полиса страхования ВЗР важно уточнить наличие ассистанс у вашей страховой компании в стране пребывания. Так как в противном случае СК сможет оформить только компенсационный полис, который обязывает вас самому разбираться с проблемами, возникшими за границей. А компенсация потраченных на больничные счета средств может сильно задержаться.

Почти 26 тыс. перепостов в Facebook и сотни комментариев.Такой резонанс вызвала история, которую в начале марта опубликовал на своей странице в соцсети Николай Щур, сотрудник Санкт-Петербургского политехнического университета. 25 февраля ему позвонил российский консул в Мексике, где отдыхала его жена. Консул сообщил, что она попала в автомобильную аварию недалеко от Канкуна и уже два дня находится без сознания.

К счастью, скорая приехала сразу, рассказывает Щур. Пострадавшую привезли в муниципальный госпиталь, сделали две операции. Щур пытался в течение двух недель добиться помощи от компании «АльфаСтрахование», где была застрахована супруга. Страховщик и его российская сервисная компании «Класс-Ассист» отвечали только, что «работают над этим случаем». Щур вылетел в Мексику, затем последовала двухнедельная эпопея общения со страховщиком, сервисной компанией и ее представительством в Мексике.

Чтобы начать действовать — обеспечить палату интенсивной терапии, лечение и т.д, — страховой компании надо было признать случай страховым и договориться с одним из мексиканских госпиталей. Этот процесс, по словам Щура, затянулся на 15 дней — компания требовала различные документы о происшествии, их перевод на русский язык. Все это время его жена провела в приемных отделениях скорой помощи, рассказывает Щур в Facebook, ее перевозили из одного госпиталя в другой, она сменила четыре больницы, последний переезд длился пять часов.

По словам заместителя гендиректора «АльфаСтрахования» Татьяны Пучковой, компания ведет расследование, выясняя, что пошло не так. «Мы проверяем все факты, связанные с оказанием помощи и коммуникациями между представителями пострадавшей, сервисной компанией и частной клиникой», — говорит она. Пока объяснений причин случившегося Пучкова не дает. «Класс-Ассист» на просьбу прокомментировать ситуацию не ответил.

Подобные случаи — не редкость. Одна из нашумевших историй, случившаяся несколько лет назад, — злоключения российского летчика Алексея Калабина, которого укусила ядовитая змея во время отдыха в Индонезии. Летчик был застрахован в «Ингосстрахе», проблема была та же — в течение нескольких дней страховщик и его сервисный центр Coris Assistance не могли подтвердить оплату услуг госпиталю, а Калабин, по словам его родственников, умирал в приемном покое.

Ненадежный помощник

Страховщики признают, что проблемы со скоростью оказания помощи в кризисных ситуациях действительно существуют. Исполнительный директор специализирующейся на страховании туристов компании «ЕРВ Туристическое Страхование» и одновременно председатель комитета по вопросам в сфере туризма Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Юлия Алчеева говорит, что требуется минимум три дня, чтобы принять решение по страховому случаю.

«Обычно срок определяется тем, насколько быстро иностранное медучреждение предоставляет документы», — объясняет она. По ее словам, как правило, зарубежные государственные клиники собирают бумаги очень медленно, особенно в таких странах, как Мексика. «Жертвами такой ситуации оказались Щур и его жена», — считает Алчеева .

Между застрахованным и страховщиком есть несколько звеньев, объясняет схему работы туристической страховки замгендиректора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По его словам, задача страховщика — возместить убытки, а вот обеспечить качество обслуживания должна сервисная медицинская компания. У одного страховщика могут быть договоры с несколькими такими фирмами. Причем это могут быть как иностранные, так и российские компании, говорит Алчеева из ВСС.

Читайте также:  Заявление работодателю на получение налогового вычета

В таких компаниях работают врачи, консультанты говорят на нескольких языках, есть круглосуточный колл-центр, продолжает Алчеева. Именно с ними застрахованный связывается, если ему нужна помощь, а сервисные компании должны ее обеспечить. «Естественно, они [сервисные компании] контролируют расходы, — говорит Иванов из «РЕСО-Гарантии», — То есть, если есть выбор между двумя больницами, они могут направить в ту, что адекватна по качеству и цене». Счета от сервисной компании, в свою очередь, проверяет страховая компания. Если она считает, что услуги не соответствуют диагнозу, то может отказать в возмещении расходов на лечение клиента, подчеркивает Иванов.

«Иногда сервисной компании сложно оказать помощь, например, если местная больница не доверяет нашей финансовой гарантии или гарантии нашего офиса из ближайшего региона», — говорит замдиректора по развитию клиентской сети сервисной компании AP Companies Елена Ударова. Ее сервисная компания работает в том числе со страховщиком «Зетта Страхование». Ударова продолжает перечислять возможные проблемы: клиника расположена в месте, где нет инфраструктуры, нет возможности принять прямой перевод от сервисной компании, организовать транспортировку вертолетом и т.д. «В таких ситуациях мы предоставляем помощь в ближайшем крупном городе», — говорит Ударова.

«Объяснять некачественную помощь плохой системой здравоохранения — абсурд», — считает гендиректор «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников. Так же странно, по его мнению, звучат заявления, что лучшего качества обслуживания требовать нельзя. «Кроме того, мне кажется удивительным, что «АльфаСтрахование» пытается перекинуть ответственность на сервисную компанию». — говорит юрист. По его мнению, если человек заключает договор со страховщиком, то именно страховщик отвечает за качество обслуживания.

Гендиректор Центра защиты и помощи гражданам за рубежом Дмитрий Давыденко считает, что случившееся — «недочет» и следствие ошибки в выборе партнера со стороны страховой компании. «Часто страховщикам просто нерентабельно иметь свои представительства в непопулярных странах вроде Мексики», — объясняет Давыденко. При этом он призывает делать окончательные выводы только после завершения расследования случившегося. «АльфаСтрахование» обещает представить его результаты через неделю.

Что делать?

Главное правило выезжающих за рубеж — всегда иметь деньги при себе и на телефонном счете, советует Алчеева из ВСС. Ни один страховщик не будет мгновенно переводить средства на карту пострадавшего или счет клиники, пока не получит документы и не признает случай страховым, добавляет она.

Еще одна хитрость — при покупке полиса надо обращать внимание не только на страховщика, но и на сервисную компанию. «Если вы едете в экзотическую страну, то лучше заранее понять, есть ли там филиал сервисной компании, сотрудничающей со страховщиком. У российских сервисных фирм чаще всего их нет, это и может объяснять задержку с принятием решения», — рассказывает гендиректор «Тинькофф Страхования» Вадим Юрко.

Кроме того, очень важно понимать разницу между «неотложной» и «скорой» помощью, отмечает Алчеева из ВСС. В первом случае речь идет об угрозе здоровью застрахованного. В этой ситуации надо звонить в сервисную или страховую компанию и просить, чтобы вас как можно скорее записали к врачу. В скорую помощь нужно обращаться, если есть угроза жизни. Лучше не тратить время на страховщика и сервисную компанию, а звонить прямо в скорую, советует Алчеева. Так что перед поездкой обязательно нужно выяснить номер местной скорой помощи, рекомендует она.

Наконец, при покупке страховки важно внимательно прочитать, что в нее входит. «Основная причина отказов в возмещении средств — происшествия, не попадающие под действие страховки», — говорит она. Как писал РБК, количество ограничений, перечисленных в страховом договоре, может варьироваться от 50 до 120. Среди них — состояние алкогольного опьянения, а также травмы, полученные во время активного отдыха.

Впрочем, страховщики, по мнению Алчеевой, не часто отказывают в выплатах страхового возмещения. По ее словам, в 2015 году было урегулировано 250 тыс. случаев с туристами. Компании отказывали 0,1–0,9% клиентов. «Если у страховщика этот показатель выше процента — это катастрофа», — замечает она.

В случае отказа в выплате единственный способ заставить страховщика платить — это суд. Перед тем как судиться, обязательно надо собрать как можно больше сведений и подтверждений того, что предусмотренные страховкой услуги не оказаны, советует партнер компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов. Это может быть письменный отказ страховщика, финансовые документы (чеки, квитанции и т.п.), доказывающие, что предусмотренную страховкой услугу оплатил сам пострадавший, письменные показания свидетелей, готовых подтвердить факт отказа в возмещении. Такой же совет дает зампред московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич.

«Пару лет назад в подобных делах суд чаще вставал на сторону страховых компаний», — вспоминает Варламов из «Делового фарватера». Однако сейчас ситуация меняется: граждане стали успешно судиться со страховыми компаниями, и разрыв между выигрышами одних и других заметно сократился, обнадеживает он. Отказы в выплате возмещений все чаще удается оспорить в суде, подтверждает Тюрников из «ГлавСтрахКонтроля».

Ссылка на основную публикацию
Стоит ли работать адвокатом
Мечтаю стать адвокатом. Думаю пойти в ВГУЮ , стоит ли ? Требуется ваше мнение Эксперты Woman.ru Узнай мнение эксперта по...
Статья 137 нарушение неприкосновенности частной жизни
1. Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо...
Статья 137 семейного кодекса рф
1. Усыновленные дети и их потомство по отношению к усыновителям и их родственникам, а усыновители и их родственники по отношению...
Стоит ли работать коллектором
Финансовое положение граждан России заставляет прибегать к помощи банка или микрозаймовой организации. Это не улучшает ситуацию, оплата задолженности становится невозможной...
Adblock detector