Услуги поручительства для юридических лиц

Услуги поручительства для юридических лиц

Федеральным законом № 94-ФЗ закреплена финансовая ответственность исполнителя по контракту (принципала), одной из форм которой является поручительство банка в виде банковской гарантии (БГ). БГ представляет собой документ, закрепляющий принятие на себя ответственности финансовым учреждением (гарантом) в случаях предъявления требований заказчиками (бенефициарами) по госконтрактам, муниципальным или коммерческим контрактам по возмещению гарантийной суммы, если исполнитель контракта (заявитель, победитель торгов) по каким-то причинам не исполнил взятых обязательств. Безусловно, что такой документ выдается учреждениями за определенную плату. Наша компания предлагает нашим клиентам самые выгодные условия и стоимость получения данного финансового инструмента.

Из чего складывается стоимость поручительства банка

Стоимость услуги по выдаче поручительства имеет зависимость от многих факторов: срока действия фин. инструмента, финансового состояния предприятия принципала, способности компании-исполнителя выполнять контракты конкретного вида и прочего.
Стоимость фин. продукта складывается из предмета контракта, суммы обеспечения в виде БГ, срока действия данного фин. продукта и обычно составляет 1%-7% от суммы обеспечения контракта, которое обычно около 30 % стоимости контракта.
В случае обеспечения тендера лица, организовавшие его, как правило, устанавливают обеспечение в размере 5 % от суммы контракта, от которых берётся 4% стоимости за такую гарантию.
Итого стоимость гарантии по тендерной заявке всего 0,02% от суммы контракта.
А стоимость гарантии по обеспечению контракта обычно всего около 0,03% — 0,21% от стоимости всего контракта объявленной организаторами аукциона.
Очевидно, что такие ставки чрезвычайно выгодны.
Для всех компаний этот небольшой процент является заманчивым, особенно для тех, кто не понаслышке знаком с дорого обходящимися коммерческими кредитами.

Цена услуги по выдаче поручительств

Наша компания активно действует на рынке финансовых услуг двадцать лет. За этот серьезный промежуток времени мы помогли и продолжаем помогать бесчисленному множеству разных компаний России в сфере финансов. Зная, как достичь в ней желаемого клиентами успеха и процветания, затратив минимум усилий и денежных средств, мы предлагаем им интересные решения для бизнеса по привлекательным ценам:

  • плата за наши услуги невероятно мала и составляет 2,5 — 7 % от суммы гарантии, которая обычно составляет 30 % суммы контракта;
    Итого: 0,03% — 0,21%
  • в случае принятия участия Вами в конкурсах, тендерах, аукционах выдача финансового инструмента обойдется в большинстве случаев до 4 % от суммы БГ, устанавливаемой лицом, организующим торги, и которая, как правило, равна 5 % от суммы будущего контракта.
    Итого: 0,02%.

Почему нам доверяют

БГ завоевала популярность благодаря своей практичности и надежности применения. А мы в свою очередь делаем простым и выгодным ее получение.

  1. Мы знаем, что время — это деньги, поэтому оперативно решаем различные финансовые вопросы, чтобы наши клиенты соблюдали все сроки при размещении государственного, муниципального или коммерческого заказа, предусмотренные законодательством.
  2. Мы предлагаем программы, подразумевающие отсутствие требования финансовыми учреждениями залогов или иных обеспечений.
  3. Цена услуг представляет собой не какую-то фиксированную цифру, а процент от суммы гарантии. Так в случае небольшой сделки Вы всегда останетесь в выигрыше, так как не придется переплачивать, как при обращении в другие компании, у которых цена установлена для любой гарантии. К тому же стоимость БГ может изменяться из-за выявления незначительных при первом рассмотрении деталей. Поэтому наши специалисты делают глубокий анализ Вашей документации с целью предоставления Вам фин. продуктов по эксклюзивным ценам.
  4. Мы имеем возможность предложить нашим клиентам финансовые продукты по стоимости, зависящей не только от предмета контракта, но и от периода действия банковских гарантий. Так большинство заказов для гос. нужд требуют срочного исполнения. Согласитесь, что в таких ситуациях финансовое учреждение должно учитывать гарантию в качестве своего риска непродолжительное время, а значит, и сама стоимость документа должна быть дешевле. И мы оказываем значительную помощь при таких сделках, чтобы Вы получили банковские продукты по сниженной цене.
  5. Среди наших партнеров только те финансовые учреждения, репутация которых всегда остается на высоте. А, как известно, финансовые учреждения с хорошей репутацией обладают возможностью выпускать прямые гарантии (они гораздо дешевле обходятся клиенту, чем те же косвенные БГ, которые имеют место, когда бенефициар требует выпуска дополнительных гарантий, если его смущает надежность БГ финансового учреждения принципала) в пользу солидных фирм с мировыми именами.
Читайте также:  Сколько держат на аппарате искусственного дыхания

Заявите о себе, используйте свой шанс заключить договор с крупным заказчиком и получить контракт для денежного будущего, получив гарантии от надежных финансовых учреждений (Сбербанка, ВТБ 24 и т.д.) с нашей помощью.

Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.

На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.

Банкиров можно понять — финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев. Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули. С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.

В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды. Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов. В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.

А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды. Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов. Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.

На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций .

О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Деятельность ФСКМБМ

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:

  • заключено договоров поручительства – 7819;
  • выдано поручительств — на сумму 39,173 млрд рублей;
  • привлечено финансирование под поручительство — на сумму 83,117 млрд рублей;
  • капитализация Фонда — 8,78 млрд рублей.
Читайте также:  Как считать общий балл аттестата

На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.

Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.

Приоритетные направления деятельности заемщика

В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля. Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли. Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:

  • производство и ремесленничество;
  • инновации и высокие технологии;
  • строительство и архитектура;
  • социальные и бытовые услуги;
  • транспорт и связь;
  • гостиничные услуги и внутренний туризм;
  • здравоохранение и образование;
  • ЖКХ.

Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.

Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.

Направление деятельности

Доля заемщиков в 2014 году

Доля заемщиков в 2015 году

Еще одним приоритетом при предоставлении поручительства является участие заемщика в госзакупках: системе размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг для муниципальных или государственных нужд. Для таких предпринимателей Фонд не только предоставляет максимальное гарантийное покрытие, но и снизил размер вознаграждения. Ставка за поручительство в этом случае равна 0,75% против обычных 1,25% годовых. В результате, доля участников госзакупок уже составляет 33% от всех, получивших поручительство Фонда, и продолжает расти.

Поручительство Фонда не выдается следующим категориям заемщиков:

  • субъекты бизнеса, производящие и реализующие подакцизные товары;
  • занятые добычей и реализацией полезных ископаемых, но не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;
  • игорные заведения;
  • кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов);
  • ломбарды;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • инвестиционные фонды и НПФ.

Каким условиям должен удовлетворять бизнесмен, обратившийся за поручительством ФСКМБМ?

Кредиты заемщику выдает банк-партнер, поэтому, прежде всего, необходимо соответствовать обычным требованиям банковского кредитного договора. Практически во всех случаях кредит должен иметь обеспечение в виде залога или поручительства. Если у бизнесмена не хватает собственного имущества для обеспечения кредита или он не может найти других поручителей, то можно обратиться за помощью в гарантийный фонд.

Для получения поручительства Фонда в Москве заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Официальное место нахождения организации или место проживания индивидуального предпринимателя – г. Москва.
  • Регистрация в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы.
  • Реально работающий субъект бизнеса: хозяйственная деятельность ведется не менее 6 месяцев до момента обращения за поручительством в Фонд.
  • Быть резидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами.
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
  • Хорошая кредитная история (при наличии уже имеющихся кредитных договоров или договоров займа) — за предшествующие 6 месяцев допускается единоразовая просрочка платежей до 5 дней.
  • В течение двух лет до обращения за поручительства в отношении бизнесмена не должны были проводиться процедуры несостоятельности, такие как внешнее управление, наблюдение, конкурсное производство финансовое оздоровление, и др.
  • Наличие собственного обеспечения кредита: не менее 30% от суммы своих обязательств с учетом процентов.
  • Уплата вознаграждения Фонду в размере от 0,75% до 1,25% годовых от суммы поручительства.
Читайте также:  Какие льготы у заслуженного артиста россии

Как получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы?

Если заемщик удовлетворяет условиям выдачи поручительства, то схема работы с Фондом выглядит так:

  1. Заемщик обращается в один из банков-партнеров ФСКМБМ и предоставляет документы, необходимые для получения кредита.
  2. Банк принимает решение о возможности выдачи средств и совместно с заемщиком готовит заявку в Фонд на поручительство.
  3. В течение трех рабочих дней Фонд рассматривает заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
  4. В случае положительного ответа банк, заемщик и Фонд подписывают трехсторонний договор, на условиях которого и выдается банковский кредит.
  5. Заемщик выплачивает вознаграждение Фонду единоразово или в рассрочку.

Каждая заявка на поручительство проходит тщательную проверку, могут запрашиваться дополнительные документы, ведется проверка службами рисков и безопасности, учитывается финансовая нагрузка заемщика по другим кредитам. Ознакомиться с условиями договора поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы можно здесь .

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Если у вас есть вопросы о порядке уплаты или расчете налогов, присылайте их на editor@garant.ru. Ответы на самые популярные из них мы опубликуем на портале ГАРАНТ.РУ.

Программа, разработана совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Организация берет кредиты в банке. Обязательным требованием банка является наличие поручительства. Организация заключила три договора поручительства, а также с поручителями ею заключены договоры возмездного оказания услуг за предоставление поручительства, стоимость услуг исчисляется в процентном отношении к сумме кредитного договора.
Может ли организация учесть при налогообложении прибыли затраты на оплату услуг по предоставлению поручительства?

© ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС", 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания "Гарант" и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС". Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС", 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Ссылка на основную публикацию
Узнать номер паспорта по инн физического лица
Сведения о физическом лицепо паспортным данным гражданина Российской Федерации Проверка ИНН по паспорту так же доступна средствами API.По вопросам подключения...
Уведомления для родителей о неуспеваемости
Для дошкольников и учеников 1-11 классов 16 предметов ОРГВЗНОС 25 Р. Доводим до вашего сведения, что ваш сын ____________ по...
Увеличение доли уставного капитала ооо
• Регистрация • Внесение изменений • Ликвидация Сайт используетгоссервисы: Необходимая при заполнении форм информация: Из данной статьи Вы узнаете, как...
Узнать о жалобе в управлении фнс
AllaSerebrina / Depositphotos.com Об усовершенствовании сервиса сегодня сообщила ФНС России на своем официальном сайте. Доработка касается появления дополнительной возможности с...
Adblock detector